Что такое Прайм-рейт (Prime Rate)
Прайм-рейт (Prime Rate — «базисная ставка») – это процентная ставка, которую коммерческие банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов.
Как правило, лучшими клиентами банков являются крупные корпорации.
Первичная процентная ставка и Прайм-рейт кредитования в значительной степени определяется процентной ставкой по федеральным фондам, которая является ставкой по суточным депозитам, которую банки используют для кредитования друг друга.
Прайм-рейт также важен для индивидуальных заемщиков, поскольку его значение напрямую влияет на ставки по ипотечным кредитам, кредитам для малого бизнеса и персональным кредитам.
Разбор понятия Прайм-рейт
Риск дефолта является основным фактором, определяющим процентную ставку, которую банк взимает с заёмщика.
Поскольку у лучших клиентов банка вероятность дефолта очень низкая, банк может взимать с них меньше процентов, чем с клиентов с более высокой вероятностью дефолта по кредиту.
Прайм-рейт служит как основа или точка отсчёта для определения большинства других процентных ставок, предоставляемых кредиторами заёмщикам, даже если она не указывается конкретно в качестве компонента взимаемой ставки.
Процентные ставки являются компенсацией риска, взятого на себя кредитором с учётом кредитной истории заемщика и других финансовых данных, обеспечивая покрытие расходов, связанных с кредитованием.
Прайм-рейт и переменные процентные ставки
В случае плавающих процентных ставок, например, как на некоторых кредитных картах, итоговая процентная ставка может выражаться в виде прайм-рейта плюс установленный процент.
Это означает, что ставка растёт и падает вместе с прайм-рейтом, но всегда остаётся выше прайм-рейта на фиксированное процентное значение.
Прайм-рейт и квалифицированные клиенты
Как правило, прайм-рейт резервируется только для наиболее надёжных клиентов, то есть, тех, у кого самый низкий риск дефолта.
Прайм-рейты часто недоступны отдельным заёмщикам и предназначены для более крупных и стабильных корпораций.
Даже если прайм-рейт установлен в виде определённого процента, например 5%, это не означает, что кредитор не может предлагать своим надёжным клиентам ставки ниже этой суммы.
Прайм-рейт используется в основном как ориентир, и, хотя он обычно является самой низкой из объявленных доступных ставок, его не следует рассматривать как обязательный минимум.
Связанные термины
Изменяющаяся процентная ставка (Variable Interest Rate)
Переменная процентная ставка – это ставка по кредиту или ценной бумаге, которая с течением времени колеблется, поскольку основана на ориентирной процентной ставке или индексе.
Ставка открытого рынка (Open-Market Rate)
Ставка открытого рынка – это проценты, выплачиваемые по любой долговой ценной бумаге, которая торгуется на открытом рынке.
Плавающая процентная ставка (Floating Interest Rate)
Плавающая процентная ставка – это процентная ставка, которая может двигаться вверх и вниз вместе с остальной частью рынка или с индексом.
Временная структура процентных ставок
Временная структура процентных ставок представляет собой взаимосвязь между процентными ставками или доходностью облигаций и различными периодами времени или сроками погашения.
Предъявительский вексель с изменяющейся ставкой (Variable Rate Demand Note, VRDN)
Предъявительский вексель с переменной ставкой является долговым инструментом в виде заёмных средств, которые подлежат выплате по требованию, и по которым начисляются проценты на базе преобладающей ставки рынка краткосрочных капиталов, например, прайм-рейт.
Вексель с плавающей ставкой (Floating-Rate Note, FRN)
Вексель с плавающей ставкой (FRN) – это ценная бумага с переменной процентной ставкой, которая обычно корректируется каждые шесть месяцев и привязана к определённому индексу рынка краткосрочных капиталов.
