Рейтинг кредитных карт с бесплатным обслуживанием, льготным периодом и кэшбэком

Последнее обновление —

Содержание:

Кредитные карты без годового обслуживания предлагают многие известные банки. Бесплатность карточки часто компенсируется повышенными ставками и тарифами, но с усилением конкуренции на рынке появляются все более выгодные предложения. Кроме того, клиенты все чаще получают возможность сэкономить благодаря кэшбэку и льготному периоду.

В этом рейтинге мы рассмотрим лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием и расскажем, как выбрать самый выгодный вариант на рынке.

Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием

В таблице перечислены самые популярные и выгодные кредитки с бесплатным обслуживанием. Отметим, что по некоторым продуктам нулевая плата действует только при определенных условиях. Если они вам не подходят, выбирайте карточки с вечным бесплатным обслуживанием — таких в нашем рейтинге тоже немало.

Название картыПроцентная ставкаМакс. кредитный лимит, руб.Макс. льготный период, днейУсловия бесплатного обслуживания
Халва

Совкомбанк

от 0%350 0001 080Нет
Просто кредитная карта

Ситибанк

от 10,9%300 000180Нет
Кредитная польза

Хоум Кредит Банк

от 10,9%700 00062Бесплатно при сумме покупок от 7 000 руб. в мес.

Бесплатно, если в месяце не было покупок

В остальных случаях 99 руб. в мес.

Карта возможностей

ВТБ

от 11,6%1 000 000110Нет
МТS Cashback

МТС Банк

от 11,9%500 000111Бесплатно всегда, но выпуск карты стоит 299 руб.
100 дней

Альфа Банк

от 11,99%500 000100Бесплатно первый год, далее от 590 до 1 490 руб. в год
120 дней

Банк Открытие

13,9%500 000120Бесплатно при сумме покупок от 5 000 руб. в мес.

В остальных случаях 100 руб. в мес.

Золотая карта

Сбербанк

от 23,9%600 00050Нет
Urban Card

Кредит Европа Банк

23,9%600 00055Нет
Ренессанс 365

Ренессанс Кредит

от 23,9%300 00055Бесплатно первый год, далее бесплатно при сумме покупок от 10 000 руб. в мес.

В остальных случаях 99 руб. в мес.

90 дней без %

Восточный банк

от 24%500 00056Обслуживание бесплатное, но за выпуск карты возьмут 1 000 руб.

На что обратить внимание при выборе карты

В последние годы кредитная карта стала комплексным продуктом, который сочетает в себе целый ряд бонусов, условий и ограничений. Посмотрим, на какие параметры нужно обратить внимание, чтобы выбрать лучшую кредитку без годовой платы.

Условия бесплатного обслуживания

Кредитные карты без годового обслуживания можно разделить на две категории

  1. Полностью бесплатные. 0 рублей за обслуживание на протяжении всего срока действия, и никаких условий.
  2. Условно-бесплатные. По умолчанию плата взимается, но ее могут отменить, если клиент выполнит определенные требования. Обычно для бесплатного обслуживания нужно совершать покупки на определенную сумму каждый месяц. Встречаются и другие условия — например, карта может быть бесплатной только первый год.

Если вы планируете пользоваться кредиткой от случая к случаю и не хотите менять свои привычки, выбирайте полностью бесплатный вариант.

При этом условно-бесплатные кредитки не так плохи, как может показаться на первый взгляд. Выполнить требования по ежемесячным расходам довольно легко, если расплачиваться кредиткой повсеместно. Лишних расходов поможет избежать льготный период, в течение которого не нужно платить проценты. По сути такой картой можно пользоваться как дебетовой — для этого нужно лишь вовремя закрывать задолженность.

Важно: дополнительные услуги, такие как SMS-информирование, обычно тарифицируются отдельно и предусматривают ежемесячную плату. При желании их можно просто не подключать.

Процентная ставка

Для большинства кредитных карт банки указывают не конкретную ставку, а определенную вилку — например, «от 12 до 49%».

В реальности ставка зависит от двух параметров

  1. Доверие банка к заемщику. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, зарплата и другие факторы платежеспособности, тем выше будет процентная ставка.
  2. Категория платежа. Процент на покупки намного ниже, чем на снятие наличных или переводы.

Отметим, что банки крайне редко выдают карты под минимальный процент, заявленный в рекламе. Если у вас никогда не было кредитки, ориентируйтесь на ставку в 25 – 30% годовых. Но есть и хорошая новость: благодаря льготному периоду проценты можно вообще не платить.

Льготный период

У каждой кредитки есть льготный период (грейс-период), в течение которого проценты не начисляются. Никакого подвоха в этом нет — если у вас хорошая финансовая дисциплина, пользоваться кредиткой можно будет практически бесплатно.

Как правило, льготный период составляет 50 – 60 дней. Некоторые банки могут схитрить и указать большой грейс-период, который действует только для определенных категорий покупок. Расплывчатые формулировки в духе «до 180 дней» — повод заглянуть в подробное описание тарифа.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальный объем заемных средств по карте.

Как и в случае с процентной ставкой, конкретный размер лимита зависит от двух факторов

  1. Параметры тарифа. Если максимальный лимит составляет 300 000 руб., то прыгнуть выше этой суммы точно не получится.
  2. Параметры заемщика. Чем лучше кредитная история и больше зарплата, тем выше будет кредитный лимит.

Максимальный лимит предлагают старым клиентам банка, которые ранее уже пользовались кредитными картами. Для остальных категорий заемщиков лимит будет снижен. Если общение с банком начинается «с чистого листа», лимит могут ограничить всего 15 – 20 тыс. руб. Но могут предложить и больше — зависит от банка и вашей платежеспособности.

Банк-эмитент

Самой выгодной часто оказывается кредитная карта того банка, которым вы уже пользуетесь. В первую очередь проверьте условия выдачи кредиток там, где у вас оформлена зарплатная карта, депозит или кредит.

Обычно «родной» банк предлагает самый большой кредитный лимит — причем, без каких-либо документов. В ряде случаев могут даже снизить процентную ставку или предложить специальные условия в рамках единого пакета.

Впрочем, привязка к конкретной компании оправдана далеко не всегда. Если у вас высокая белая зарплата и хороший кредитный рейтинг, многие банки с радостью предложат вам карту на лучших условиях.

Плата за выпуск

В большинстве случаев банки не берут деньги за выпуск карты, но исключения все еще встречаются. Плата за выпуск обычно составляет 1 – 2 стоимости годового обслуживания в других банках.

Комиссия за снятие наличных и переводы

Пользоваться кредиткой для снятия наличных не слишком выгодно. В дополнение к повышенной процентной ставке, многие банки взимают комиссию за снятие средств в размере 2 – 4%. То же правило действует для переводов на другие счета и карты.

Если вы все же планируете снимать наличные, постарайтесь найти карту с минимальной комиссией.

Кэшбэк

Все большее число банков предлагает кэшбэк по кредитным картам с бесплатным обслуживанием.

Кэшбэк за покупки начисляют одним из следующих способов

  • Баллами — обычно их можно потратить на довольно широкий круг товаров и услуг, хотя конкретные условия устанавливает банк.
  • Милями — их можно потратить только на авиабилеты. Некоторые банки позволяют оплачивать милями номера в отелях и другие туристические услуги.

Размер кэшбэка зависит от категории покупок. Обычно банк возвращает не более 1% за обычные расходы и до 10% за шопинг в отдельных категориях или в партнерских магазинах.

Общий совет — выбирайте карту с самым высоким кэшбэком в ваших любимых категориях. Если вы часто путешествуете, стоит подумать насчет кредитки с милями.

Проценты на остаток

Некоторые банки позволяют хранить собственные средства на кредитке и начисляют проценты на остаток. Если вы не пользуетесь дебетовой картой с начислением процентов, такая кредитка точно не помешает.

Тип карты

В России чаще всего выпускают кредитки Visa и MasterCard. В последнее время между ними нет особой разницы. Но если для вас важен этот нюанс, не забудьте проверить тип карты перед оформлением заявки.

Кредитные карты МИР встречаются реже, и ограничений по ним обычно больше.

Форма выпуска карты

В типичном случае кредитка выпускается в форме обычной карты с чипом NFC. Такую карточку нужно забирать в отделении банка или получать курьерской доставкой.

Если вы живете вдали от крупных городов, получить физическую карту будет довольно трудно. Но выход есть — можно оформить виртуальную кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Виртуальной кредиткой можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах, а также расплачиваться оффлайн — с помощью телефона или браслета с NFC.

Единственный недостаток виртуальной карты — ей нельзя расплатиться в магазине, который не принимает бесконтактные платежи.

Читайте также Обзор Crypto.com (MCO): карта Visa, пополняемая криптовалютой

ТОП-10 самых популярных карт без годового обслуживания

В рейтинге представлены самые популярные карты 2021 года с бесплатным обслуживанием.

Название картыПроцентная ставкаМакс. кредитный лимит, руб.Макс. льготный период, дней
Кредитная польза

Хоум Кредит Банк

10,9% – 49,9%700 00062
Просто кредитная карта

Ситибанк

10,9% – 32,9%300 000180
100 дней

Альфа-банк

от 11,99%500 000100
Visa Virtual

Сбербанк

23,9%600 00050
Комфорт

Восточный банк

от 11,5%500 00056
Карта возможностей

ВТБ

11,6% – 34,9%1 000 000110
Золотая карта

Сбербанк

23,9% – 25,9%600 00050
Выбирай!

Банк Пойдем!

19,8% – 59,9%299 9990
Urban Card

Кредит Европа Банк

0% – 39%600 000до 55
Халва

Совкомбанк

0%350 000до 1 080

Рассмотрим плюсы и минусы каждого предложения более подробно.

1. Кредитная польза (Хоум Кредит Банк)

Бесплатное обслуживание при покупках от 7 000 руб. в месяц, либо при их отсутствии. Иначе 99 руб. в мес.

Плюсы

  • Кэшбэк 5% в трех любимых категориях и 1% на остальные покупки.
  • Бонусы до 22% у партнеров.
  • Неплохой льготный период.

Минусы

  • Дорогое снятие наличных: комиссия 5%, ставка 49,9%, без льготного периода.

Читайте также Как купить акции Visa

2. Просто кредитная карта (Ситибанк)

Кредитка Ситибанка с полностью бесплатным обслуживанием.

Плюсы

  • Большой льготный период как на покупки, так и на снятие наличных.
  • Без комиссии за снятие наличных.
  • Удобна для оплаты общественного транспорта в Москве.

Минусы

  • Нет кэшбэка.
  • Сравнительно низкий кредитный лимит.

3. 100 дней (Альфа-банк)

Бесплатное обслуживание первый год. Далее от 590 руб. (при наличии пакета услуг Альфа-банка) до 1 490 руб. в год.

Плюсы

  • 100 дней без процентов, в том числе за снятие наличных.
  • Можно снять до 50 000 руб. в месяц без комиссии.

Минусы

  • Ставка рассчитывается индивидуально, верхний предел в тарифе не обозначен.
  • Нет кэшбэка.

4. Visa Virtual (Сбербанк)

Бесплатная виртуальная карта Сбербанка. Можно использовать для любых операций, в том числе для снятия наличных.

Плюсы

  • Моментальное получение.
  • Кэшбэк бонусами «Спасибо».
  • Фиксированный процент на все операции.

Минусы

  • Работает только с терминалами и банкоматами, которые поддерживают бесконтактную оплату.
  • Только для действующих клиентов Сбербанка.

5. Комфорт (Восточный банк)

Бесплатное обслуживание, но выпуск карты стоит 1 000 руб.

Плюсы

  • Начисляют 4% на остаток по счету от 10 000 руб.
  • Кэшбэк в партнерских магазинах.

Минусы

  • Верхний предел процентной ставки не указан в тарифе и определяется индивидуально.
  • Высокая комиссия за снятие наличных.

6. Карта возможностей (ВТБ)

Кредитная карта ВТБ без годовой платы за обслуживание. Оформление бесплатное.

Плюсы

  • Хороший льготный период.
  • Высокий кредитный лимит.
  • Бесплатное снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.
  • Бесплатные дополнительные карты.

Минусы

  • Большой пакет документов — паспорт, справка 2-НДФЛ и справка о доходах от работодателя.

7. Золотая карта (Сбербанк)

Полностью бесплатная физическая карта. Тариф тот же, что и у виртуальной Visa Virtual от Сбербанка.

Плюсы

  • Кэшбэк бонусами «Спасибо».
  • Единый процент на все виды операций.

Минусы

  • Нельзя выпустить дополнительные карты.

8. Выбирай! (Банк Пойдем!)

Полностью бесплатная карта. Доступны любые операции, в том числе снятие наличных.

Карта работает по принципу невозобновляемой кредитной линии. Например, вы оформили кредитку с лимитом 100 000 руб. После совершения покупок на эту сумму лимит будет исчерпан, так что нужно будет оформлять новую карту. Фактически это обычный кредит на любые расходы, просто деньги сразу же перечисляют на карточку.

Карта «Выбирай!» действует 6 месяцев.

Плюсы

  • Моментальное получение.
  • Всего 2 документа для оформления даже с максимальным кредитным лимитом.
  • Бесплатное SMS-информирование.

Минусы

  • Маленький срок действия.
  • Невозобновляемый лимит.
  • Процент не зафиксирован в тарифе и определяется индивидуально.

9. Urban Card (Кредит Европа Банк)

Карта без годовой платы за обслуживание с бесплатным оформлением.

Плюсы

  • Кэшбэк: 10% за общественный транспорт, 5% в категории «Авто и АЗС», 3% за аренду авто, 1% за остальные покупки.
  • Льготный период 12 месяцев в магазинах-партнерах.
  • Бесплатное снятие наличных за границей.

Минусы

  • Большая комиссия за снятие наличных в РФ.

10. Халва

Карта Совкомбанка без годового обслуживания с бесплатным оформлением.

«Халва» — не совсем полноценная кредитка. Расплатиться этой картой можно только в партнерских магазинах. В список входят многие популярные сети — «М.Видео», «Ситилинк», Ozon, Hoff, Leroy Merlin и другие. Сегодня «Халвой» можно расплатиться более чем в 200 000 магазинов.

Плюсы

  • Льготный период до 36 месяцев.
  • Кэщбэк баллами.
  • 4% на остаток при совершении от 1 покупки в месяц.

Минусы

  • Расплатиться можно далеко не везде.
  • Условия рассрочки зависят от конкретного магазина.

Кредитные карты с льготным периодом и бесплатным обслуживанием

В рейтинге перечислены кредитные карты без годового обслуживания с самым большим льготным периодом.

Название картыПроцентная ставкаМакс. льготный период, днейНа что действует льготный период
Халва

Совкомбанк

от 0%1 080На покупки

В большинстве магазинов действует 18 месяцев

Просто кредитная карта

Ситибанк

от 10,9%180На покупки и снятие наличных
120 дней

Банк Открытие

от 13,9%120На покупки
120подНОЛЬ

Росбанк

от 25,9%120На покупки
Мой бонус

Банк Союз

23%115На покупки и снятие наличных
МТS Cashback

МТС Банк

от 11,9%111На покупки
Карта возможностей

ВТБ

от 11,6%110На покупки
110 дней

Райффайзенбанк

от 26%110На покупки
100+

Промсвязьбанк

26%101На покупки
100 дней

Альфа-банк

от 11,99%100На покупки и снятие наличных

Кредитные карты с кэшбэком без годового обслуживания

В таблице представлены лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком.

Название картыПроцентная ставкаКэшбэк
Кредитная польза

Хоум Кредит Банк

от 10,9%— 22% за покупки у партнеров

— 5% в трех выбранных категориях (не более 3 000 баллов в месяц)
— 1% за прочие покупки

Urban Card

Кредит Европа Банк

от 0%— 10% в категории «Общественный транспорт»

— 5% за АЗС и автоуслуги, в том числе такси и каршеринг, парковки, платные дороги

— 1% в остальных категориях

#МожноВСЁ

Росбанк

от 25,9%1% на все

В одной выбранной категории зависит от суммы покупок в месяц:

— 1% от 10 000 руб. или более 300 000 руб.

— 2% от 10 000 руб. до 40 000 руб.

— 5% от 40 000 руб. до 100 000 руб.

— 10% от 100 000 руб. до 300 000 руб.

Кэшбэк на все

Райффайзенбанк

от 26%1,5% на все
Emotion

Ак Барс

от 17,9%Кэшбэк зависит от суммы покупок в месяц:

— 1% до 20 000 руб.

— 1,25% более 20 000 руб.

Кэшбэк не более 4 000 руб. в месяц

Ренессанс 365

Ренессанс Кредит

от 23,9%Кэшбэк зависит от суммы покупок в месяц:

— 1% до 15 000 руб.

— 1,5% до 75 000 руб.

— 3% свыше 75 000 руб.

За покупки у партнеров до 30%

Кэшбэк не более 3 000 руб. в месяц

МТS Cashback

МТС Банк

от 11,9%Бонусы обмениваются только на оплату мобильной связи МТС или покупки в фирменных салонах оператора.

— 25% за покупки у партнеров

— 5% за доставку еды, кафе и рестораны, одежду и детские товары

— 1% в остальных категориях

Кэшбэк не более 10 000 руб. в месяц

Opencard

Банк Открытие

от 13,9%Кэшбэк до 11% в одной выбранной категории. Можно потратить на покупки от 1 500 руб.

Кредитные карты Сбербанка без годового обслуживания

В таблице перечислены все кредитные карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Сегодня это один из самых популярных банков страны, и для держателей зарплатных карт Сбера такие кредитки обычно выгоднее всего.

Действующие клиенты могут быстро и без документов оформить карту через приложение «Сбербанк Онлайн».

Название картыПроцентная ставкаМакс. кредитный лимит, руб.Особые условия
Золотая карта

(Mastercard Gold)

23,9% – 25,9%600 000
Стандартная карта

(Mastercard Standard)

23,9% – 25,9%600 000
Моментальная карта

(Momentum Mastercard Standard)

23,9% – 25,9%600 000Моментальное оформление в приложении или в офисе банка (выдача через 10 минут)
Цифровая от Сбербанка

(Visa Virtual)

23,9%600 000Виртуальная карта

Кому можно оформить кредитную карту

Чтобы получить кредитку, нужно соответствовать ряду условий

  • Возраст — как правило, от 21 года. Верхний предел обычно ограничен пенсионным возрастом или чуть выше: от 65 лет до 71 года. Но встречаются исключения как для 18-летних, так и для пожилых клиентов.
  • Постоянное место работы — крайне желательно получать зарплату в качестве наемного сотрудника. ИП с хорошим доходом тоже может получить кредитку, но банки одобряют такие заявки намного реже.
  • Стаж на последнем месте работы — как правило, от 3 до 6 месяцев.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Каждый банк устанавливает свои требования к документам для получения кредитки.

Но в большинстве случаев правила сводятся к следующим пунктам

  • Только паспорт — для получения карты с небольшим кредитным лимитом. Речь идет о суммах до 50 – 75 тыс. руб.
  • Два документа — например, паспорт и права. Лимит могут расширить до 100 – 200 тыс. руб.
  • Паспорт и справка о доходах — для получения карты с лимитом от 200 – 300 тысяч. Могут потребовать как справку из налоговой (2-НДФЛ), так и документ от работодателя по форме банка.

Если банк не запросил справку о доходах, то заработную плату в заявке можно указать с запасом. Обычно эту информацию не проверяют.

Как оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием

Оформить кредитную карту без годового обслуживания можно двумя способами

  1. Онлайн. Для этого перейдите на сайт банка и отправьте заявку на получение карты. Если выдачу карты одобрят, менеджер свяжется с вами для уточнения деталей. Карту доставят в ближайший офис или пришлют вместе с курьером — зависит от банка.
  2. В офисе банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Если выбрана курьерская доставка, менеджер сам привезет договор для подписания.

Рассмотрим процесс оформления заявки онлайн на примере карты «100 дней» от «Альфа-банка». Перейдите на официальный сайт компании и нажмите кнопку «Получить карту».

Оформление заявки на кредитную карту онлайн.

Заполните форму для отправки заявки. В зависимости от банка, кроме личных данных могут запросить информацию о доходах, место работы и другие сведения.

Заполнение заявки по кредитной карте.

Независимо от решения по заявке, с вами свяжутся по телефону или E-mail. В случае с «Альфа-банком» все проходит за считанные минуты. Другие компании также стараются сократить срок до минимума, хотя в редких случаях ответа придется ждать до 24 часов.

Отправлять заявки лучше в несколько банков сразу. Так вы повысите вероятность одобрения и получите более разнообразные предложения. Отказ от оформления карты никак не отразится на вашей кредитной истории.

Памятка: как с выгодой использовать кредитную карту

Приведем несколько простых правил, которые помогут пользоваться кредитной картой без лишних долгов и переплат

  • Льготный период — ваш главный друг. Старайтесь погасить всю сумму задолженности в течение беспроцентного срока.
  • Не используйте кредитку для долговременных займов. Лучше возьмите потребительский кредит — это намного дешевле.
  • Если по карте есть выгодный кэшбэк, оплачивайте покупки с ее помощью вместо дебетовой карты, а в конце месяца закрывайте долг без процентов.
  • Снимайте наличные только при крайней необходимости. Если нужна большая сумма, возьмите потребительский кредит.

Заключение

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием — выгодный инструмент для неотложных покупок. При грамотном подходе она позволяет пользоваться кредитом с нулевой ставкой, а иногда даже возвращает часть затрат благодаря кэшбэку. Если у вас нет кредитной истории, карта поможет сформировать хороший рейтинг в банке и получить более крупные займы в будущем.


Ещё нет комментариев


Читайте дальше:

Alpari Finance

Рейтинг кредитных карт с бесплатным обслуживанием, льготным периодом и кэшбэком

Последнее обновление —

Содержание:

Кредитные карты без годового обслуживания предлагают многие известные банки. Бесплатность карточки часто компенсируется повышенными ставками и тарифами, но с усилением конкуренции на рынке появляются все более выгодные предложения. Кроме того, клиенты все чаще получают возможность сэкономить благодаря кэшбэку и льготному периоду.

В этом рейтинге мы рассмотрим лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием и расскажем, как выбрать самый выгодный вариант на рынке.

Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием

В таблице перечислены самые популярные и выгодные кредитки с бесплатным обслуживанием. Отметим, что по некоторым продуктам нулевая плата действует только при определенных условиях. Если они вам не подходят, выбирайте карточки с вечным бесплатным обслуживанием — таких в нашем рейтинге тоже немало.

Название картыПроцентная ставкаМакс. кредитный лимит, руб.Макс. льготный период, днейУсловия бесплатного обслуживания
Халва

Совкомбанк

от 0%350 0001 080Нет
Просто кредитная карта

Ситибанк

от 10,9%300 000180Нет
Кредитная польза

Хоум Кредит Банк

от 10,9%700 00062Бесплатно при сумме покупок от 7 000 руб. в мес.

Бесплатно, если в месяце не было покупок

В остальных случаях 99 руб. в мес.

Карта возможностей

ВТБ

от 11,6%1 000 000110Нет
МТS Cashback

МТС Банк

от 11,9%500 000111Бесплатно всегда, но выпуск карты стоит 299 руб.
100 дней

Альфа Банк

от 11,99%500 000100Бесплатно первый год, далее от 590 до 1 490 руб. в год
120 дней

Банк Открытие

13,9%500 000120Бесплатно при сумме покупок от 5 000 руб. в мес.

В остальных случаях 100 руб. в мес.

Золотая карта

Сбербанк

от 23,9%600 00050Нет
Urban Card

Кредит Европа Банк

23,9%600 00055Нет
Ренессанс 365

Ренессанс Кредит

от 23,9%300 00055Бесплатно первый год, далее бесплатно при сумме покупок от 10 000 руб. в мес.

В остальных случаях 99 руб. в мес.

90 дней без %

Восточный банк

от 24%500 00056Обслуживание бесплатное, но за выпуск карты возьмут 1 000 руб.

На что обратить внимание при выборе карты

В последние годы кредитная карта стала комплексным продуктом, который сочетает в себе целый ряд бонусов, условий и ограничений. Посмотрим, на какие параметры нужно обратить внимание, чтобы выбрать лучшую кредитку без годовой платы.

Условия бесплатного обслуживания

Кредитные карты без годового обслуживания можно разделить на две категории

  1. Полностью бесплатные. 0 рублей за обслуживание на протяжении всего срока действия, и никаких условий.
  2. Условно-бесплатные. По умолчанию плата взимается, но ее могут отменить, если клиент выполнит определенные требования. Обычно для бесплатного обслуживания нужно совершать покупки на определенную сумму каждый месяц. Встречаются и другие условия — например, карта может быть бесплатной только первый год.

Если вы планируете пользоваться кредиткой от случая к случаю и не хотите менять свои привычки, выбирайте полностью бесплатный вариант.

При этом условно-бесплатные кредитки не так плохи, как может показаться на первый взгляд. Выполнить требования по ежемесячным расходам довольно легко, если расплачиваться кредиткой повсеместно. Лишних расходов поможет избежать льготный период, в течение которого не нужно платить проценты. По сути такой картой можно пользоваться как дебетовой — для этого нужно лишь вовремя закрывать задолженность.

Важно: дополнительные услуги, такие как SMS-информирование, обычно тарифицируются отдельно и предусматривают ежемесячную плату. При желании их можно просто не подключать.

Процентная ставка

Для большинства кредитных карт банки указывают не конкретную ставку, а определенную вилку — например, «от 12 до 49%».

В реальности ставка зависит от двух параметров

  1. Доверие банка к заемщику. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, зарплата и другие факторы платежеспособности, тем выше будет процентная ставка.
  2. Категория платежа. Процент на покупки намного ниже, чем на снятие наличных или переводы.

Отметим, что банки крайне редко выдают карты под минимальный процент, заявленный в рекламе. Если у вас никогда не было кредитки, ориентируйтесь на ставку в 25 – 30% годовых. Но есть и хорошая новость: благодаря льготному периоду проценты можно вообще не платить.

Льготный период

У каждой кредитки есть льготный период (грейс-период), в течение которого проценты не начисляются. Никакого подвоха в этом нет — если у вас хорошая финансовая дисциплина, пользоваться кредиткой можно будет практически бесплатно.

Как правило, льготный период составляет 50 – 60 дней. Некоторые банки могут схитрить и указать большой грейс-период, который действует только для определенных категорий покупок. Расплывчатые формулировки в духе «до 180 дней» — повод заглянуть в подробное описание тарифа.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальный объем заемных средств по карте.

Как и в случае с процентной ставкой, конкретный размер лимита зависит от двух факторов

  1. Параметры тарифа. Если максимальный лимит составляет 300 000 руб., то прыгнуть выше этой суммы точно не получится.
  2. Параметры заемщика. Чем лучше кредитная история и больше зарплата, тем выше будет кредитный лимит.

Максимальный лимит предлагают старым клиентам банка, которые ранее уже пользовались кредитными картами. Для остальных категорий заемщиков лимит будет снижен. Если общение с банком начинается «с чистого листа», лимит могут ограничить всего 15 – 20 тыс. руб. Но могут предложить и больше — зависит от банка и вашей платежеспособности.

Банк-эмитент

Самой выгодной часто оказывается кредитная карта того банка, которым вы уже пользуетесь. В первую очередь проверьте условия выдачи кредиток там, где у вас оформлена зарплатная карта, депозит или кредит.

Обычно «родной» банк предлагает самый большой кредитный лимит — причем, без каких-либо документов. В ряде случаев могут даже снизить процентную ставку или предложить специальные условия в рамках единого пакета.

Впрочем, привязка к конкретной компании оправдана далеко не всегда. Если у вас высокая белая зарплата и хороший кредитный рейтинг, многие банки с радостью предложат вам карту на лучших условиях.

Плата за выпуск

В большинстве случаев банки не берут деньги за выпуск карты, но исключения все еще встречаются. Плата за выпуск обычно составляет 1 – 2 стоимости годового обслуживания в других банках.

Комиссия за снятие наличных и переводы

Пользоваться кредиткой для снятия наличных не слишком выгодно. В дополнение к повышенной процентной ставке, многие банки взимают комиссию за снятие средств в размере 2 – 4%. То же правило действует для переводов на другие счета и карты.

Если вы все же планируете снимать наличные, постарайтесь найти карту с минимальной комиссией.

Кэшбэк

Все большее число банков предлагает кэшбэк по кредитным картам с бесплатным обслуживанием.

Кэшбэк за покупки начисляют одним из следующих способов

  • Баллами — обычно их можно потратить на довольно широкий круг товаров и услуг, хотя конкретные условия устанавливает банк.
  • Милями — их можно потратить только на авиабилеты. Некоторые банки позволяют оплачивать милями номера в отелях и другие туристические услуги.

Размер кэшбэка зависит от категории покупок. Обычно банк возвращает не более 1% за обычные расходы и до 10% за шопинг в отдельных категориях или в партнерских магазинах.

Общий совет — выбирайте карту с самым высоким кэшбэком в ваших любимых категориях. Если вы часто путешествуете, стоит подумать насчет кредитки с милями.

Проценты на остаток

Некоторые банки позволяют хранить собственные средства на кредитке и начисляют проценты на остаток. Если вы не пользуетесь дебетовой картой с начислением процентов, такая кредитка точно не помешает.

Тип карты

В России чаще всего выпускают кредитки Visa и MasterCard. В последнее время между ними нет особой разницы. Но если для вас важен этот нюанс, не забудьте проверить тип карты перед оформлением заявки.

Кредитные карты МИР встречаются реже, и ограничений по ним обычно больше.

Форма выпуска карты

В типичном случае кредитка выпускается в форме обычной карты с чипом NFC. Такую карточку нужно забирать в отделении банка или получать курьерской доставкой.

Если вы живете вдали от крупных городов, получить физическую карту будет довольно трудно. Но выход есть — можно оформить виртуальную кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Виртуальной кредиткой можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах, а также расплачиваться оффлайн — с помощью телефона или браслета с NFC.

Единственный недостаток виртуальной карты — ей нельзя расплатиться в магазине, который не принимает бесконтактные платежи.

Читайте также Обзор Crypto.com (MCO): карта Visa, пополняемая криптовалютой

ТОП-10 самых популярных карт без годового обслуживания

В рейтинге представлены самые популярные карты 2021 года с бесплатным обслуживанием.

Название картыПроцентная ставкаМакс. кредитный лимит, руб.Макс. льготный период, дней
Кредитная польза

Хоум Кредит Банк

10,9% – 49,9%700 00062
Просто кредитная карта

Ситибанк

10,9% – 32,9%300 000180
100 дней

Альфа-банк

от 11,99%500 000100
Visa Virtual

Сбербанк

23,9%600 00050
Комфорт

Восточный банк

от 11,5%500 00056
Карта возможностей

ВТБ

11,6% – 34,9%1 000 000110
Золотая карта

Сбербанк

23,9% – 25,9%600 00050
Выбирай!

Банк Пойдем!

19,8% – 59,9%299 9990
Urban Card

Кредит Европа Банк

0% – 39%600 000до 55
Халва

Совкомбанк

0%350 000до 1 080

Рассмотрим плюсы и минусы каждого предложения более подробно.

1. Кредитная польза (Хоум Кредит Банк)

Бесплатное обслуживание при покупках от 7 000 руб. в месяц, либо при их отсутствии. Иначе 99 руб. в мес.

Плюсы

  • Кэшбэк 5% в трех любимых категориях и 1% на остальные покупки.
  • Бонусы до 22% у партнеров.
  • Неплохой льготный период.

Минусы

  • Дорогое снятие наличных: комиссия 5%, ставка 49,9%, без льготного периода.

Читайте также Как купить акции Visa

2. Просто кредитная карта (Ситибанк)

Кредитка Ситибанка с полностью бесплатным обслуживанием.

Плюсы

  • Большой льготный период как на покупки, так и на снятие наличных.
  • Без комиссии за снятие наличных.
  • Удобна для оплаты общественного транспорта в Москве.

Минусы

  • Нет кэшбэка.
  • Сравнительно низкий кредитный лимит.

3. 100 дней (Альфа-банк)

Бесплатное обслуживание первый год. Далее от 590 руб. (при наличии пакета услуг Альфа-банка) до 1 490 руб. в год.

Плюсы

  • 100 дней без процентов, в том числе за снятие наличных.
  • Можно снять до 50 000 руб. в месяц без комиссии.

Минусы

  • Ставка рассчитывается индивидуально, верхний предел в тарифе не обозначен.
  • Нет кэшбэка.

4. Visa Virtual (Сбербанк)

Бесплатная виртуальная карта Сбербанка. Можно использовать для любых операций, в том числе для снятия наличных.

Плюсы

  • Моментальное получение.
  • Кэшбэк бонусами «Спасибо».
  • Фиксированный процент на все операции.

Минусы

  • Работает только с терминалами и банкоматами, которые поддерживают бесконтактную оплату.
  • Только для действующих клиентов Сбербанка.

5. Комфорт (Восточный банк)

Бесплатное обслуживание, но выпуск карты стоит 1 000 руб.

Плюсы

  • Начисляют 4% на остаток по счету от 10 000 руб.
  • Кэшбэк в партнерских магазинах.

Минусы

  • Верхний предел процентной ставки не указан в тарифе и определяется индивидуально.
  • Высокая комиссия за снятие наличных.

6. Карта возможностей (ВТБ)

Кредитная карта ВТБ без годовой платы за обслуживание. Оформление бесплатное.

Плюсы

  • Хороший льготный период.
  • Высокий кредитный лимит.
  • Бесплатное снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.
  • Бесплатные дополнительные карты.

Минусы

  • Большой пакет документов — паспорт, справка 2-НДФЛ и справка о доходах от работодателя.

7. Золотая карта (Сбербанк)

Полностью бесплатная физическая карта. Тариф тот же, что и у виртуальной Visa Virtual от Сбербанка.

Плюсы

  • Кэшбэк бонусами «Спасибо».
  • Единый процент на все виды операций.

Минусы

  • Нельзя выпустить дополнительные карты.

8. Выбирай! (Банк Пойдем!)

Полностью бесплатная карта. Доступны любые операции, в том числе снятие наличных.

Карта работает по принципу невозобновляемой кредитной линии. Например, вы оформили кредитку с лимитом 100 000 руб. После совершения покупок на эту сумму лимит будет исчерпан, так что нужно будет оформлять новую карту. Фактически это обычный кредит на любые расходы, просто деньги сразу же перечисляют на карточку.

Карта «Выбирай!» действует 6 месяцев.

Плюсы

  • Моментальное получение.
  • Всего 2 документа для оформления даже с максимальным кредитным лимитом.
  • Бесплатное SMS-информирование.

Минусы

  • Маленький срок действия.
  • Невозобновляемый лимит.
  • Процент не зафиксирован в тарифе и определяется индивидуально.

9. Urban Card (Кредит Европа Банк)

Карта без годовой платы за обслуживание с бесплатным оформлением.

Плюсы

  • Кэшбэк: 10% за общественный транспорт, 5% в категории «Авто и АЗС», 3% за аренду авто, 1% за остальные покупки.
  • Льготный период 12 месяцев в магазинах-партнерах.
  • Бесплатное снятие наличных за границей.

Минусы

  • Большая комиссия за снятие наличных в РФ.

10. Халва

Карта Совкомбанка без годового обслуживания с бесплатным оформлением.

«Халва» — не совсем полноценная кредитка. Расплатиться этой картой можно только в партнерских магазинах. В список входят многие популярные сети — «М.Видео», «Ситилинк», Ozon, Hoff, Leroy Merlin и другие. Сегодня «Халвой» можно расплатиться более чем в 200 000 магазинов.

Плюсы

  • Льготный период до 36 месяцев.
  • Кэщбэк баллами.
  • 4% на остаток при совершении от 1 покупки в месяц.

Минусы

  • Расплатиться можно далеко не везде.
  • Условия рассрочки зависят от конкретного магазина.

Кредитные карты с льготным периодом и бесплатным обслуживанием

В рейтинге перечислены кредитные карты без годового обслуживания с самым большим льготным периодом.

Название картыПроцентная ставкаМакс. льготный период, днейНа что действует льготный период
Халва

Совкомбанк

от 0%1 080На покупки

В большинстве магазинов действует 18 месяцев

Просто кредитная карта

Ситибанк

от 10,9%180На покупки и снятие наличных
120 дней

Банк Открытие

от 13,9%120На покупки
120подНОЛЬ

Росбанк

от 25,9%120На покупки
Мой бонус

Банк Союз

23%115На покупки и снятие наличных
МТS Cashback

МТС Банк

от 11,9%111На покупки
Карта возможностей

ВТБ

от 11,6%110На покупки
110 дней

Райффайзенбанк

от 26%110На покупки
100+

Промсвязьбанк

26%101На покупки
100 дней

Альфа-банк

от 11,99%100На покупки и снятие наличных

Кредитные карты с кэшбэком без годового обслуживания

В таблице представлены лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком.

Название картыПроцентная ставкаКэшбэк
Кредитная польза

Хоум Кредит Банк

от 10,9%— 22% за покупки у партнеров

— 5% в трех выбранных категориях (не более 3 000 баллов в месяц)
— 1% за прочие покупки

Urban Card

Кредит Европа Банк

от 0%— 10% в категории «Общественный транспорт»

— 5% за АЗС и автоуслуги, в том числе такси и каршеринг, парковки, платные дороги

— 1% в остальных категориях

#МожноВСЁ

Росбанк

от 25,9%1% на все

В одной выбранной категории зависит от суммы покупок в месяц:

— 1% от 10 000 руб. или более 300 000 руб.

— 2% от 10 000 руб. до 40 000 руб.

— 5% от 40 000 руб. до 100 000 руб.

— 10% от 100 000 руб. до 300 000 руб.

Кэшбэк на все

Райффайзенбанк

от 26%1,5% на все
Emotion

Ак Барс

от 17,9%Кэшбэк зависит от суммы покупок в месяц:

— 1% до 20 000 руб.

— 1,25% более 20 000 руб.

Кэшбэк не более 4 000 руб. в месяц

Ренессанс 365

Ренессанс Кредит

от 23,9%Кэшбэк зависит от суммы покупок в месяц:

— 1% до 15 000 руб.

— 1,5% до 75 000 руб.

— 3% свыше 75 000 руб.

За покупки у партнеров до 30%

Кэшбэк не более 3 000 руб. в месяц

МТS Cashback

МТС Банк

от 11,9%Бонусы обмениваются только на оплату мобильной связи МТС или покупки в фирменных салонах оператора.

— 25% за покупки у партнеров

— 5% за доставку еды, кафе и рестораны, одежду и детские товары

— 1% в остальных категориях

Кэшбэк не более 10 000 руб. в месяц

Opencard

Банк Открытие

от 13,9%Кэшбэк до 11% в одной выбранной категории. Можно потратить на покупки от 1 500 руб.

Кредитные карты Сбербанка без годового обслуживания

В таблице перечислены все кредитные карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Сегодня это один из самых популярных банков страны, и для держателей зарплатных карт Сбера такие кредитки обычно выгоднее всего.

Действующие клиенты могут быстро и без документов оформить карту через приложение «Сбербанк Онлайн».

Название картыПроцентная ставкаМакс. кредитный лимит, руб.Особые условия
Золотая карта

(Mastercard Gold)

23,9% – 25,9%600 000
Стандартная карта

(Mastercard Standard)

23,9% – 25,9%600 000
Моментальная карта

(Momentum Mastercard Standard)

23,9% – 25,9%600 000Моментальное оформление в приложении или в офисе банка (выдача через 10 минут)
Цифровая от Сбербанка

(Visa Virtual)

23,9%600 000Виртуальная карта

Кому можно оформить кредитную карту

Чтобы получить кредитку, нужно соответствовать ряду условий

  • Возраст — как правило, от 21 года. Верхний предел обычно ограничен пенсионным возрастом или чуть выше: от 65 лет до 71 года. Но встречаются исключения как для 18-летних, так и для пожилых клиентов.
  • Постоянное место работы — крайне желательно получать зарплату в качестве наемного сотрудника. ИП с хорошим доходом тоже может получить кредитку, но банки одобряют такие заявки намного реже.
  • Стаж на последнем месте работы — как правило, от 3 до 6 месяцев.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Каждый банк устанавливает свои требования к документам для получения кредитки.

Но в большинстве случаев правила сводятся к следующим пунктам

  • Только паспорт — для получения карты с небольшим кредитным лимитом. Речь идет о суммах до 50 – 75 тыс. руб.
  • Два документа — например, паспорт и права. Лимит могут расширить до 100 – 200 тыс. руб.
  • Паспорт и справка о доходах — для получения карты с лимитом от 200 – 300 тысяч. Могут потребовать как справку из налоговой (2-НДФЛ), так и документ от работодателя по форме банка.

Если банк не запросил справку о доходах, то заработную плату в заявке можно указать с запасом. Обычно эту информацию не проверяют.

Как оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием

Оформить кредитную карту без годового обслуживания можно двумя способами

  1. Онлайн. Для этого перейдите на сайт банка и отправьте заявку на получение карты. Если выдачу карты одобрят, менеджер свяжется с вами для уточнения деталей. Карту доставят в ближайший офис или пришлют вместе с курьером — зависит от банка.
  2. В офисе банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Если выбрана курьерская доставка, менеджер сам привезет договор для подписания.

Рассмотрим процесс оформления заявки онлайн на примере карты «100 дней» от «Альфа-банка». Перейдите на официальный сайт компании и нажмите кнопку «Получить карту».

Оформление заявки на кредитную карту онлайн.

Заполните форму для отправки заявки. В зависимости от банка, кроме личных данных могут запросить информацию о доходах, место работы и другие сведения.

Заполнение заявки по кредитной карте.

Независимо от решения по заявке, с вами свяжутся по телефону или E-mail. В случае с «Альфа-банком» все проходит за считанные минуты. Другие компании также стараются сократить срок до минимума, хотя в редких случаях ответа придется ждать до 24 часов.

Отправлять заявки лучше в несколько банков сразу. Так вы повысите вероятность одобрения и получите более разнообразные предложения. Отказ от оформления карты никак не отразится на вашей кредитной истории.

Памятка: как с выгодой использовать кредитную карту

Приведем несколько простых правил, которые помогут пользоваться кредитной картой без лишних долгов и переплат

  • Льготный период — ваш главный друг. Старайтесь погасить всю сумму задолженности в течение беспроцентного срока.
  • Не используйте кредитку для долговременных займов. Лучше возьмите потребительский кредит — это намного дешевле.
  • Если по карте есть выгодный кэшбэк, оплачивайте покупки с ее помощью вместо дебетовой карты, а в конце месяца закрывайте долг без процентов.
  • Снимайте наличные только при крайней необходимости. Если нужна большая сумма, возьмите потребительский кредит.

Заключение

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием — выгодный инструмент для неотложных покупок. При грамотном подходе она позволяет пользоваться кредитом с нулевой ставкой, а иногда даже возвращает часть затрат благодаря кэшбэку. Если у вас нет кредитной истории, карта поможет сформировать хороший рейтинг в банке и получить более крупные займы в будущем.


Ещё нет комментариев


Читайте дальше:

Alpari Finance