Приложение Revolut – Обзор работы мобильного банка 2022

Последнее обновление —
Николай Заваров - Автор
Николай Заваров
Автор
Андрей Бондаренко - Редактор
Андрей Бондаренко
Редактор
Приложение Revolut – Обзор работы мобильного банка 2022

В данном обзоре мы рассмотрим приложение-банк Revolut. В частности мы рассмотрим как работает Revolut, какие комиссии взимает, какие сервисы предлагает.

Финтех-стартап Revolut, который называет себя “цифровой альтернативой банкам“, является одной из множества компаний, которые трансформируют пути взаимодействия потребителей со своими финансами.

Основные возможности Revolut

  • Аналитика расходов – получайте недельные отчеты о ваших тратах с возможностью фильтровать категории расходов.
  • Управление финансами в одном месте – соедините ваши банковские аккаунты, используя открытый банкинг для отслеживания ваших денег в одном месте.
  • Установка ежемесячного расхода бюджета – возьмите под контроль ваши траты посредством установки бюджета на месяц.
  • Установка уведомлений о расходах – включите уведомления на входящие и исходящие транзакции.
  • Управление подписками – настройте повторяющиеся платежи и отмените нежелательные подписки.
  • Напоминания о грядущих платежах – получайте напоминания о недостаточном балансе перед будущим платежом.
  • Сохранение денег с помощью программы вознаграждения Revolut – получайте кэшбэк и награды при оплате картой Revolut у эксклюзивных продавцов.
  • Разделение счетов – легко делите счета между друзьями и семьей.
  • Перевод денег заграницу – отправляйте деньги заграницу в более чем 30 валютах, используя курс валют интернет-банка.
  • Безкомиссионные траты заграницей – тратьте деньги заграницей без скрытых комиссий (только 0,5% комиссии при балансе выше €1000/£1000).
  • Заработок на сбережениях – храните деньги в сейфе Revolut и зарабатывайте проценты.
  • Накапливание мелочи – округляйте траты и собирайте сдачу.
  • Раннее получение зарплаты – получите вашу зарплату на аккаунт Revolut на день раньше.
  • Оплата по требованию – сотрудники могут получить доступ к своей зарплате в любой момент до ее выплаты без каких-либо затрат для работодателя.
  • Карманы – отсортируйте свои счета и подписки по карманам. В день платежа расходы будут списаны с кармана и вам не придется беспокоится о неоплаченном счете.
  • Apple/Google Pay – тратьте деньги, используя Apple или Google Pay на своем смартфоне.
  • Виртуальная карта – используйте виртуальную карту Revolut для онлайн покупок.
  • Revolut Junior – откройте аккаунт Revolut Junior для ребенка возрастом от 7 до 17 лет.
  • Инвестирование – управляйте вашим портфелем, инвестируя в акции, сырьевые товары, криптовалюты.
  • Страхование животных – купите страховку для вашего домашнего любимца через приложение Revolut.

Кто создал Revolut

Revolut была основана в июле 2015 года. Её создателями являются Николай Сторонский, бывший трейдер, работавший в Lehman Brothers и Credit Suisse, и Влад Яценко, который ранее занимался формированием финансовых систем в инвестиционных банках. Основные продукты Revolut – предоплаченная карта и приложение, которые позволяют путешественникам недорого переключаться между валютами.

Поводом к созданию проекта стало разочарование Сторонского в существующих валютных продуктах. С тех пор компания расширила свой ассортимент продуктов и услуг. В настоящее время эта финтех-компания имеет более 18 миллионов клиентов по всему миру и продолжает развивать своё предложение.

В каких странах работает Revolut

Revolut доступен в странах ЕЭЗ, Великобритании, Швейцарии, Австралии, Японии, Сингапуре, а с марта 2020 года – и в США.

Работает ли Revolut в России?

Нет, вы не можете зарегистрироваться в Revolut, если вы проживаете в России.

Необанк Revolut с капиталом 33 миллиарда долларов прекратил поддержку денежных переводов в Россию и Беларусь с 12:00 GMT 4 марта.

В то же время пользователи больше не могут пополнять свои счета Revolut с помощью карт, выпущенных финансовыми учреждениями в России или Беларуси.

Новость появилась на фоне масштабных экономических санкций против России после ее вторжения в Украину, которое началось 24 февраля.

Конфликт в Украине является глубоко личным для соучредителей Revolut Николая Сторонского и Влада Яценко, которые родились в России и Украине соответственно.

1 марта Сторонский выступил с заявлением, в котором осудил войну.

Некоторые из более чем 2150 сотрудников Revolut работают в России и Украине, и Сторонский сказал, что он должен был подумать о благополучии тех, кто находится в России, прежде чем делать какие-либо заявления по поводу конфликта.

“Они не сделали ничего плохого; они просто помогали строить Revolut, поддерживая свои семьи своим трудом, как и их коллеги в Украине (или Лондоне, или Нью-Йорке, или Сиднее, или Мумбаи, или в любой другой точке мира, где работают наши сотрудники). Я помнил и продолжаю помнить о них во всех своих действиях”, – сказал он.

Работает ли Revolut в Украине?

Если вы проживаете в Украине, то вы не сможете зарегистрироваться в Revolut.

Но Revolut стал доступным для украинцев в ЕС. Об этом сообщается в блоге Revolut.

“Чтобы обеспечить людям, перемещенным в результате вторжения, быстрый и легкий доступ к своим деньгам, мы облегчили многие требования, необходимые для открытия счета, а также отменили ряд комиссий за пополнение счета.

Revolut дает возможность тем, кто пересек границы Украины, получить доступ к своим деньгам, связав приложение с их украинским банковским счетом, открывая коридор для доступа к деньгам. Revolut предлагает платежные услуги всем, кто бежит из Украины, обеспечивая доступ к дополнительным валютам и механизмам сбережения.” – говорится в сообщении.

Картой Revolut можно пользоваться в любой точке ЕЭЗ и Украины, с лимитом в 1500 евро в день посредством исходящего банковского перевода и пиринговой системы Revolut.

Как открыть счет?

  • Скачайте мобильное приложение c официального сайта Revolut.
  • Кликните “Sign up” и введите номер телефона. Это может быть номер любой страны, главное, чтобы вы могли получить SMS сообщение на этот номер.
  • Выберите страну, в которой вы находитесь, например, Польша или Словакия – в секции “Country of residence”.
  • Введите свой текущий адрес за пределами Украины, например адрес вашего жилья/убежища, и другие личные данные.
  • Выберите и загрузите фотографии украинского паспорта или ID-карты для подтверждения личности.

Влад Яценко, соучредитель и технический директор Revolut, сказал:

“Поскольку война в Украине уже привела к перемещению более двух миллионов человек, мы посчитали необходимым помочь тем, кто пострадал больше всего, предоставив услугу, которая обеспечит им легкий и быстрый доступ к своим деньгам. Банковские переводы часто бывают медленными и дорогими, поэтому мы надеемся, что эта инициатива Revolut станет более простой альтернативой. Я безмерно горжусь тем, что являюсь частью британской финтех-компании, которая может быстро помочь украинскому народу в трудную минуту”.

Регистрация в Revolut

Первый шаг – это решить, какой счёт вы хотите открыть: бесплатный стандартный, счёт Plus стоимостью 2,99£ в месяц, счёт Premium стоимостью 6,99£ или счёт Metal с оплатой 12,99£ в месяц. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей таблицей сравнения характеристик карт, расположенной далее.

Одним из первых дел, которые приложение попросит вас сделать, является пополнение счёта. Добавляя деньги с проверенного существующего банковского счёта, который зарегистрирован на вашей имя, Revolut использует полученные данные в качестве первоначальной проверки.

Через день после создания учётной записи Revolut попросит вас отсканировать своё удостоверение личности через приложение. Пополнить счёт невозможно до тех пор, пока этот процесс не будет завершён. К счастью, он занимает не так уж много времени. Вы можете сфотографировать либо паспорт, либо водительские права.

Затем вас попросят сделать селфи, используя встроенную в приложение функцию камеры, чтобы перепроверить сходство с фотографией на представленном вами удостоверении личности. Уже через две минуты Revolut отправил нам текстовое сообщение с сообщением о том, что личность была успешно проверена (хотя указано, что в некоторых случаях это может занять до 10 минут).

Следующим шагом является установка PIN-кода для снятия денег с физической карты в банкоматах, чтобы использовать её в платёжных терминалах. Физическая карта также может использоваться для платежей через магнитную линию и бесконтактной оплаты.

У пользователя есть возможность включить функцию “местоположение“, после чего Revolut будет использовать GPS-координаты вашего телефона для предотвращения мошеннических транзакций. Кроме того, магнитную полосу, бесконтактные платежи, снятие средств в банкоматах и оплату в интернете можно отключить, чтобы предотвратить использование карты мошенниками или её клонирование. Вы также можете замораживать и размораживать свою карту одним нажатием кнопки в приложении.

Аккаунты Revolut

В приведённой ниже сравнительной таблице приведены основные особенности счетов, предлагаемых компанией Revolut. Все предлагаемые функции мы рассмотрим более подробно ниже таблицы.

ФункцииStandardPlusPremiumMetal
Стоимость в месяцБесплатно2,99£6,99£12,99£
Безлимитные одноразовые виртуальные карты++++
Расходы за рубежом без комиссий++++
Снятие средств в банкоматах без комиссийДо 200£ в месяц (макс. 5 раз)До 200£ в месяцДо 400£ в месяцДо 800£ в месяц
Ежедневный сберегательный процентДо 0,15%До 0,20%До 0,40%До 0,70%
Обмен валют без комиссии (в месяц)До 1000£До 1000£++
Медицинское страхование за рубежом++
Страхование от задержки багажа и рейса++
Поддержка клиентов в приоритетном порядке+++
Защита покупок1000£ в год2500£10000£
Защита билетов на мероприятия1000£ в год1000£ в год1000£ в год
Защита при возврате+++
Аккаунт Revolut Junior1 ребёнок2 ребёнка2 ребёнка5 детей
Пропуски в залы ожиданияВы + 1 другВы + 3 друга
Кэшбэк0,1% в Европе,

1% за пределами Европы

Награды Revolut++++
Вывод криптовалют++++

Бесплатный текущий счет

Стандартный персональный счёт включает в себя следующие ключевые функции

  • Бесплатные операции по картам в более чем ста пятидесяти валютах с обменом по межбанковскому курсу.
  • Денежные переводы без комиссий по всему миру по межбанковскому курсу.
  • Возможность тратить, переводить или обменивать до 5000£ каждый месяц по межбанковскому курсу. После этого взимается комиссия в размере 0,5%.
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах до 200£ в месяц, после чего взимается комиссия в размере 2%.
  • Уведомления о транзакциях в режиме реального времени.
  • Разделение счетов.
  • Банковские переводы в разных валютах. Revolut предоставляет своим клиентам уникальный номер счёта в фунтах стерлингов, а также IBAN (International Bank Account Number) в евро.

Использование карты Revolut для совершения операций в отпуске почти наверняка приведёт к значительной экономии, особенно по сравнению с дебетовыми картами из обычных банков. По сути, вы не платите комиссии по операциям с иностранной валютой и получаете доступ к самому выгодному обменному курсу.

Аккаунт Premium

Персональный счёт Revolut Premium стоит 6,99£ в месяц или 72£, если вы хотите сделать разовый платёж за год.

На этом счёте доступны следующие функции

  • Безлимитный обмен валюты по межбанковскому курсу без комиссий.
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах до 400£ в месяц, после чего взимается комиссия в размере 2%.
  • Бесплатное медицинское страхование за рубежом, включая медицинскую помощь на сумму до 15 млн фунтов, экстренную стоматологическую помощь до 300£ с превышением в 75£. Страховой полис предоставляет компания White Horse Insurance Ireland. Длительность отдельной поездки не должна превышать 40 дней, при этом владелец счёта остаётся застрахованным 183 дня в течение 12-месячного периода.
  • Глобальная экспресс-доставка.
  • Бесплатные одноразовые виртуальные карты (физическая бесконтактная карта Mastercard доставляется бесплатно в течение трёх дней).
  • Пропуск в залы ожидания аэропортов.
  • Turbo transfers – бесплатные и быстрые денежные переводы в 26 валютах в любой банк мира с использованием межбанковского обменного курса.
  • Страхование от задержки багажа и рейса.

Аккаунт Revolut Metal

Совершенно новой функцией является персональный счёт Revolut Metal, который стоит 12,99£ в месяц, или вы можете получить специальную скидку, если хотите сделать разовый платёж за год.

Данный аккаунт включает в себя все функции карты Premium, а также следующее

  • Полностью металлическая бесконтактная карта.
  • Возможность заработать кэшбэк до 1% в любой валюте, включая криптовалюту.
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах до 600£ в месяц, после чего взимается комиссия в размере 2%.
  • Консьерж в режиме 24/7.
  • Пропуск в залы ожидания аэропортов.

Бизнес-счета

Revolut предлагает глобальный текущий бизнес-счёт со следующими функциями

  • Возможность хранить, получать и обменивать 30+ валют по реальному межбанковскому курсу.
  • Отправка денег на другие бизнес-счета Revolut мгновенно без комиссий.
  • Предоплаченные мультивалютные корпоративные карты, которые позволяют предприятиям устанавливать лимиты расходов для каждого сотрудника и поддерживать низкие валютные расходы.
  • Connect” – эта функция позволяет предприятиям синхронизировать транзакции со своей бухгалтерской платформой и получать уведомления в режиме реального времени.
  • Revolut Open API (интерфейс прикладного программирования) может использоваться для автоматизации трансграничных корпоративных платежей, отправки денег клиентам или сотрудникам, а также мониторинга транзакций.

Приложение Revolut также является простым в использовании и обладает большей функциональностью по сравнению с приложениями и веб-сайтами, предлагаемыми некоторыми обычными банками.

Важно учитывать, что вы будете управлять своей учётной записью исключительно через приложение. Это означает, что Revolut подходит для тех, кто комфортно себя чувствует при использовании технологий, так как основное взаимодействие с компанией будет происходить через интернет, а не по телефону или лицом к лицу.

Аккаунт Revolut Junior

Аккаунт Junior созданы для детей от 7 до 17 лет. Revolut Junior предназначен для обучения ребенка работы с деньгами при сохранении полного контроля родителем.

Возможности Revolut Junior

  • Junior карта и приложение.
  • Отслеживание карманных денег.
  • Установка уведомлений о тратах.
  • Контроль и настройка карты.

Стоит ли платить за Revolut Premium

Лично для нас нет.

Довольно трудно придумать причины, по которым стоит платить за карту Premium или Metal, поскольку вы получаете в основном те же функции, что и на стандартной карте. Единственные крупные преимущества – это более высокие лимиты на снятие наличных, но если вы не очень часто находитесь за границей или не путешествуете в страны, где нужно носить с собой наличные деньги, мы не видим в них необходимости.

Регистрация премиального аккаунта может иметь смысл, если вы ведёте глобальный образ жизни и часто совершаете значительное количество валютных операций. Также стоит рассмотреть вопрос страхования путешествий и устройств по сравнению с другими вариантами, которые доступны на рынке. Насколько хорошее соотношение цены и качества они имеют, и соответствуют ли они вашим требованиям?

Как работает приложение Revolut

Учётная запись Revolut управляется через приложение, которое можно бесплатно скачать на смартфон или планшет. Чтобы стать клиентом Revolut, вы должны быть уверены в том, что вам будет удобно использовать смартфон или планшет для управления своим счётом. К счастью, приложение является простым в использовании и хорошо продуманным.

Клиенты Revolut могут оплачивать товары с помощью ApplePay/GooglePay и функцией бесконтактной оплаты, а также используя традиционную контактную площадку. Платёжная система Revolut также имеет приложение Apple Watch, которое показывает уведомления о состоянии счёта на циферблате.

Но даже если у вас нет часов Apple, ничего страшного не произойдёт, так как уведомления просто отображаются на телефоне. Чтобы настроить приложение для телефона, вам понадобится установить четырёхзначный пароль или включить распознавание отпечатка пальца/лица.

Функции приложения Revolut

Приложение поделено на несколько разделов, как показано на рисунке ниже

Разделы приложения Revolut

  • Accounts – это первый экран, который вы видите, когда открываете приложение. В нём показаны все ваши счета и их балансы.
  • Analytics – окно, в котором ваши расходы разбиты на различные категории, и где можно настроить контроль бюджета, чтобы придерживаться целевых показателей расходов.
  • Payments – здесь вы можете отправлять деньги на банковские счета и другие аккаунты Revolut через банковский перевод или платёжные ссылки, а также настроить регулярные платежи и безакцептное списание денежных средств, разделить счета и отправлять деньги людям из вашего списка контактов (разрешив приложению доступ к контактам вашего телефона). Одним из преимуществ приложения Revolut является то, что оно позволяет друзьям и членам семьи легко разделять между собой счета за оплату любых товаров и услуг.
  • Cards – здесь вы можете настроить физические или виртуальные карты и использовать любые элементы управления, которые вам могут понадобиться. Например, установить сумму расходов на месяц, заморозить карту, просмотреть или разблокировать свой PIN-код и изменить дополнительные параметры безопасности. Пользователи премиальных тарифов имеют доступ к одноразовой виртуальной карте – это позволяет им дополнительно защититься от мошенничества в интернете, поскольку данные карты меняются каждый раз, когда вы совершаете покупку.
  • Dashboard – этот раздел состоит из следующих функций:
    • Accounts – настроенные вами валютные счета, например GBP или USD.
    • Rates converter – здесь можно посмотреть курсы валют. Вы можете добавить несколько валют, чтобы отслеживать их динамику.
    • Vaults – клиенты Revolut могут создать “хранилища“, где будет сохраняться сэкономленная сдача от транзакций или повторяющихся платежей. Каждое хранилище имеет своё конкретное назначение. Например, вы можете копить деньги на новый автомобиль или на следующий отпуск. Теперь пользователи могут также откладывать деньги совместно с друзьями и семьей, используя общую ссылку на своё хранилище. Хранилище создаётся в приложении Revolut, обычно для этого нужно выбрать “More“, “Vaults“, а затем “Add a new Vault“. После создания хранилище можно будет использовать совместно с выбранными контактами. Вы становитесь администратором и можете добавлять или удалять участников, и только администратор может снять деньги или закрыть хранилище.
    • Trading – покупка и продажа акций в торговом разделе приложения.
    • Watchlist – здесь показаны межбанковские курсы валют, которые предлагает Revolut. Пользователи также могут настроить оповещения, которые будут срабатывать, если выбранные валюты пересекут определённый уровень.
    • Donations – клиенты Revolut могут делать пожертвования благотворительным организациям через приложение, и благотворительные организации получат 100% от суммы пожертвования.
    • Cryptocurrencies – для клиентов, которые хотят покупать и обменивать криптовалюты.
    • Transactions – список самых последних транзакций, совершённых через приложение. При этом вы можете нажать на кнопку и увидеть все свои транзакции.
    • Lounges – сюда вы можете добавить любые пропуска в зал ожидания аэропорта. К ним легко получить доступ к ним через приложение. (Доступно только для клиентов Premium и Metal)
    • Concierge – доступ к услугам персональных консьержей, которые помогут вам забронировать отель и рейс, провести мероприятия и многое другое с помощью карты Revolut Metal.
    • Insurance – страхование устройства, которое можно приобрести через приложение. Включает в себя страховку от повреждений экрана и пролитых жидкостей во всём мире. Кроме того, вы можете оформить туристическую медицинскую страховку, в которую включены стоматологические услуги и лыжные травмы. При этом можно либо зарегистрироваться на год, либо сделать страховку активной только в те дни, когда вы находитесь в отъезде.

Помимо прочего, компания Revolut представляет клиентам возможность получать денежные вознаграждения с помощью программы Revolut Perks.

Как работает система Revolut Perks

  • Вы можете тратить деньги с вашей карты Revolut и получать за это вознаграждение.
  • Зарабатывайте кэшбэк каждый раз, когда вы совершаете десятую покупку с помощью карты Revolut.
  • Чтобы увидеть, насколько вы близки к получению вашего следующего приза, используйте Perk-o-meter Revolut.
  • Каждый раз, когда вы разблокируете новую привилегию, вы будете получать уведомления.

Revolut Perks Plus

Владельцы аккаунтов Revolut Premium или Metal могут получить эксклюзивный доступ к программе Perks Plus. Это дает вам право на дополнительные предложения от предприятий из сферы путешествий, еды, жилья, красоты и моды.

Вот некоторые из брендов, включенных в Revolut Perks Plus
  • Booking.com.
  • Expedia.
  • Get Your Guide.
  • Gousto.
  • National Express.
  • Tiqets.
  • Treatwell.

Как работает карта Revolut

В отличие от банков обычного типа, Revolut позволяет вам создать текущий счёт без каких-либо документов. Компания говорит, что открыть текущий счёт в фунтах стерлингов или евро можно за 60 секунд – и наш личный опыт использования приложения это подтверждает. Изначально пользователям не нужно проходить никаких проверок кредитоспособности и предоставлять подтверждение адреса.

Клиенты Revolut могут заказать физическую или виртуальную карту. Первая представляет собой предоплаченную бесконтактную карту Visa, которую можно использовать в розничных магазинах практически по всему миру (в странах, в которых работает Revolut). Физическую карту можно бесплатно заказать через приложение, оплатить нужно лишь ее доставку. Клиенты с аккаунтами Premium получают физическую карту с бесплатной доставкой.

Физическая карта Revolut может использоваться для совершения операций как в вашей базовой валюте, так и в других валютах. Переводя деньги на карту, вы можете обменять их на любую доступную валюту по вашему выбору (например, доллары), чтобы зафиксировать текущий обменный курс.

Или же вы можете просто оставить баланс в фунтах стерлингов, и всякий раз, когда вы используете свою карту за границей, Revolut будет автоматически обменивать валюту по текущему обменному курсу в этот момент времени и вычитать с баланса соответствующую сумму в фунтах стерлингов. Это делает сервис невероятно простым в использовании, хотя получится, что вы в определённой степени постоянно играете на валютных рынках.

Как работает виртуальная карта Revolut

Как физическая, так и виртуальная карты привязаны к вашему счёту Revolut. Виртуальную карту можно заказать бесплатно и настроить в течение нескольких секунд.

Главное отличие между двумя типами карт заключается в том, что виртуальная карта не имеет PIN-кода, поэтому её нельзя использовать для снятия денег в банкомате, к тому же она не будет работать в некоторых платёжных терминалах. Кроме того, для виртуальной карты недоступны некоторые функции безопасности.

С другой стороны, Revolut утверждает, что использование виртуальной карты для онлайн-платежей помогает защититься от мошенничества. Это связано с тем, что карту можно удалять раз в каждые несколько месяцев и заменять на новую.

Для владельцев своих премиальных счетов команда Revolut добавила ещё один уровень безопасности с помощью функции одноразовой виртуальной карты. При использовании этой функции номер карты автоматически меняется после каждого платежа, чтобы защитить клиента от мошенников.

Является ли Revolut банком?

13 декабря 2018 года была подтверждена Европейская банковская лицензия Revolut. Тем не менее это не значит, что Revolut уже является банком. Сервису еще предстоит получить банковскую лицензию Великобритании.

До тех пор, пока банковская лицензия не будет полностью подтверждена, Revolut регулируется FCA, поэтому текущие счета в приложении защищены резервами Barclays. Это означает, что деньги будут в безопасности, если в Revolut возникнут какие-либо проблемы.

Комиссии Revolut

Приложение Revolut бесплатное, но могут возникнуть некоторые расходы или комиссии при использовании стандартного аккаунта. Их мы и рассмотрели в таблице ниже.

ФункцияСтоимость
ДоставкаМожно найти в приложении Revolut
Дополнительная физическая карта
Международные переводы (НЕ другому пользователю Revolut и за пределы SEPA)Зависит от валюты перевода. Например, перевод 1000£ в USD обойдется в 3£. А для перевода 1000£ в THB комиссия составит 13£. Посчитать комиссию можно здесь
Снятие наличных с банкомата5 раз в месяц бесплатно (или до 200£), потом 2% (минимум 1£)
Траты заграницейДо 1000£ бесплатно в месяц, потом 0,5% комиссия при превышении лимита
Обмен валютЗависит от того, что и когда вы меняете. Можно рассчитать в приложении
Обмен криптовалютКомиссия 2,5%
Обмен драгоценных металловКомиссия 1,5%

Счета Premium и Metal стоят 6,99£ и 12,99£ в месяц. Помимо этого, с клиента взимается комиссия в размере 2% от суммы снятия средств в банкомате, если превышен месячный лимит в размере 400£ Также взимается плата за обмен валюты в выходные дни.

Между тем, для владельцев бизнес-счетов структура начисления комиссий несколько сложнее. Для получения более подробной информации вы можете ознакомиться с полным списком сборов на сайте Revolut.

Как работает Revolut за рубежом

Клиенты Revolut могут использовать физическую предоплаченную валютную карту для осуществления платежей за рубежом без комиссии по межбанковскому обменному курсу более чем в 150 валютах. Это тот курс, который используют при обмене валют сами банки, и он гораздо более выгодный, чем курс, предлагаемый в обменных пунктах или эмитентами большинства других предоплаченных карт. Это делает Revolut одним из самых привлекательных приложений такого рода, доступных на рынке.

Владельцы обычных текущих счетов могут бесплатно снять в банкомате 200£ в месяц, после чего применяется комиссия в размере 2%. На таком счёте можно тратить, переводить или обменивать ежемесячно до 1000£. После этого взимается комиссия в размере 0,5%. Владельцы счетов Premium/Metal имеют право на бесплатное снятие наличных в банкоматах на сумму 400/600£ в месяц и не имеют ограничений на операции с иностранной валютой по межбанковскому курсу.

Стоит отметить, что в выходные дни Revolut обычно добавляет к межбанковской ставке надбавку размером от 1% до 2,5% (в зависимости от валюты). Причина в том, что валютные рынки в это время закрыты.

Как Revolut зарабатывает деньги

Учитывая, что приложение и официальный сайт Revolut обозначены часто встречающейся фразой “бесплатно“, вам может быть интересно, как компания зарабатывает деньги. По-видимому, значительная часть доходов Revolut приходится на сборы за премиальные и корпоративные счета. Компания также взимает номинальную плату с продавца каждый раз, когда клиент тратит деньги с помощью своей карты Revolut.

Кроме того, описанные выше сборы генерируют доход для бизнеса, а также услуги кредитования и партнёрские соглашения с третьими лицами, такими как страховщики.

Отзывы о Revolut

Revolut оценили на “Отлично” на сайте Trustpilot. Средняя оценка составляет 4,4 из 5 звёзд на основе более чем 109000 отзывов. 76% пользователей оценили Revolut на “Отлично”, отмечая прекрасную поддержку и простоту использования приложения. 9% юзеров оценили на “Плохо”, жалуясь на проблемы с кэшбэком, входом в приложение и загрузкой документов для верификации.

Каковы существуют альтернативы Revolut

В этом разделе мы сравнили Revolut с другими приложениями-банками и валютными картами. Ниже сравнительная таблица стандартного аккаунта Revolut с аккаунтами в Monzo и Starling Bank.

Revolut vs Monzo vs Starling Bank

RevolutMonzoStarling Bank
Персональный счёт+++
Бизнес-счёт++
Безакцептное списание денежных средств+++
Долговременные платёжные поручения+++
Овердрафт++
Займы++
Функции составления бюджета+++
Расходы за рубежомБесплатно до 1000£ в месяцБесплатноБесплатно
Снятие наличных за рубежомБез комиссий до 200£ в месяцБез комиссий до 200£ в месяцБесплатно
Проценты+

Ближайшим конкурентом Revolut является Monzo, где счета также управляются через приложение, и взимается 3%, если клиенты снимают через банкомат более 200£ за месяц.

Основные преимущества Revolut перед Monzo

  • Клиенты могут хранить различные валюты одновременно.
  • Покупать и обменивать криптовалюты.
  • Опции страхования.

Тем не менее, Monzo, как и некоторые другие аналоги Revolut, в настоящее время имеет одно важное преимущество: он является полностью лицензированным банком. Это означает, что каждый владелец счета Monzo застрахован на сумму до 85000£ согласно Схеме компенсации для финансовых услуг (FSCS) на случай, если с бизнесом что-то пойдёт не так.

Компания также присоединилась к системе Current Account Switch Service (CASS), что облегчает переход с текущего счёта на Monzo, включая перенос безакцептных списаний денежных средств и постоянные платёжные поручения.

Starling Bank предлагает такие же услуги, как Monzo и Revolut. Он также является в первую очередь цифровым и позволяет своим клиентам создавать копилки для конкретных целей, а также отправлять деньги в девятнадцати различных валютах. Starling имеет целый ряд интеграций со сторонними сервисами.

К ним относятся сервис Moneybox, который округляет ваши расходы до ближайшего 1£ и автоматически добавляет разницу в ISA, инвестиционная онлайн-компания WealthSimple и кошелёк Yoyo Wallet, который позволяет вам получать баллы и вознаграждения в определённых розничных магазинах. Starling также имеет банковскую лицензию и защиту со стороны FSCS.

Читайте также про банковский акцепт.

Revolut vs предоплаченные валютные карты

Если вы собираетесь за границу (с Великобритании – в России и Украине Revolut не работает) и рассматриваете другие предоплаченные валютные карты, вот две возможные альтернативы.

Travelex Money Card

Вы можете пополнить эту карту с использованием до десяти валют и заранее зафиксировать обменные курсы. Если у вас недостаточно денег, конвертированных в определенную валюту, вы можете взять средства с другой валюты, имеющейся на карте. Однако за это Travelex возьмёт комиссию в размере 5,75% за каждую транзакцию.

К счастью, здесь нет никаких сборов за использование банкоматов за рубежом, а также лимитов на снятие средств в банкоматах. Но если карта не используется в течение 12 месяцев, то взимается “плата за бездействие” в размере 2£ в месяц.

Caxton FX Currency Mastercard

Эта карта позволяет держать до 15 валют и не взимает комиссий за транзакции. Комиссия за покупки или снятие денег в банкоматах за границей не взимается. Кроме того, здесь нет никаких месячных лимитов на использование банкоматов. Тем не менее, на карте должно быть не менее 100£.

Caxton взимает плату в размере 4,50£ плюс 2% от суммы, выведенной в наличные за границей и дома. Если вы хотите совершить операцию в валюте, которой нет на карте, Caxton возьмёт дополнительную комиссию в размере 2,49%.

Кроме того, если вы хотите использовать карту в Великобритании, то за покупки и снятие денег в банкомате взимается комиссия в размере 1,50£. Caxton также взимает плату в размере 0,85£ в месяц, если вы не будете использовать карту в течение более 12 месяцев.

Чтобы вы лучше представляли себе реальные обменные курсы, ниже приведены суммы, которые вы получите при конвертации 1000 фунтов стерлингов в доллары и евро через Revolut, Caxton и Travelex по состоянию на 19 мая 2022 года.

А именно

  • Revolut = 1182,15€ и 1251,58$
  • Caxton = 1155,22€ и 1223,07$
  • Travelex = 1150€ и 12204,90$

Курсы обмена валют в Revolut явно являются лучшими.

Заключение

Как видно из приведенных выше данных, Revolut предлагает своим клиентам реальную возможность экономии за счёт использования межбанковского обменного курса и отсутствия комиссий. Компания является лидером рынка в этом отношении, и мы думаем, что это отличное решение для тех, кто ищет карту для своего следующего отпуска.

Функция аналитики Revolut и лимиты расходов в рамках бюджета также могут быть полезными при совершении повседневных покупок, тогда как хранилища сбережений помогут вам автоматически откладывать деньги.

Месячные лимиты на снятие наличных в банкоматах могут оказаться небольшой проблемой, особенно если вы путешествуете в страну, где нужно иметь при себе наличные деньги. Поэтому вам нужно хорошо подумать, не перевесят ли в итоге расходы ту экономию, которую вы можете получить на обменном курсе.

Возможно, самым большим недостатком Revolut является то, что компания не является лицензированным банком, то есть, её клиенты не защищены FSCS, но это должно измениться в ближайшие месяцы, так как европейская банковская лицензия уже подтверждена. Как только процесс будет завершён, стоит рассмотреть возможность использования Revolut для повседневных банковских операций.

Одним из способов ограничить риски является пополнение карты Revolut только по мере необходимости, не оставляя на ней большие суммы. Это не проблема, так как пополнение происходит мгновенно и полностью обрабатывается через приложение. Таким образом, вы даже можете пополнить карту, пока находитесь в очереди перед кассой в магазине, где совершали покупки.

Ещё одно преимущество заключается в том, что предложение компании ориентировано в первую очередь на клиента – будем надеяться, что эта традиция продолжится.

Николай Заваров - АвторНиколай ЗаваровАвтор

Николай — опытный специалист в финансовых рынках и сооснователь IamForexTrader. С 2014 года он успешно торгует на Форексе и с 2017 года активно участвует в криптовалютном рынке.

Он разрабатывает инвестиционные стратегии, адаптируемые под любой уровень опыта, и с 2018 года активно инвестирует в акции, облигации и ETF.

1 комментарий

InvestQ

Пользуюсь рефолютом уже несколок лет. Порадовала возмоджность пройти в бизнес-залы многих аэропортов. С payoneerом такого и подавно не бывло.

Ответить

Читайте дальше: