Инвестирование

Лучшие инвестиционные фирмы для инвесторов всех типов

Содержание

Дисконтные брокеры по праву занимают своё место, и многие из них представляют большую ценность, но инвесторам, которых интересует профессиональное управление инвестиционными счетами, лучшим вариантом является инвестиционная фирма с полным спектром услуг.

Быстрый обзор: лучшие инвестиционные фирмы

  • Лучшая в целом: Charles Schwab.
  • Лучшая с низкой комиссией: Ally Invest.
  • Лучшая для инвесторов типа buy-and-hold: Edward Jones.
  • Лучшая для состоятельных инвесторов: RBC Wealth Management.
  • Лучшая в плане углублённых исследований: Merrill Lynch.
  • Лучшая в плане гибкости: Fidelity Investments.

Для чего выбирать инвестиционную фирму

Сборы и комиссии в инвестиционных фирмах могут быть выше, чем у дисконтных брокеров, но общие затраты часто оказываются ниже, потому что при использовании инвестиционной фирмы с полным спектром услуг вам не придётся действовать наугад.

У инвесторов сегодня огромное количество возможностей для выполнения любых действий: перенести деньги из 401k в IRA, начать откладывать деньги в IRA или на обучение или создать инвестиционный счёт просто для инвестиций на будущее.

Онлайн-брокеры взяли рынок штурмом, предлагая недорогие сделки, графики с возможностью технического анализа, вебинары и образовательные центры, которые помогают инвесторам освоить азы, научиться проводить исследования и торговать.

Робо-эдвайзеры обещают преодолеть разрыв между дисконтными брокерами и фирмами с полным спектром услуг, предоставляя рекомендации или автоматизированное управление портфелем на основе предварительно определённых критериев.

Несмотря на множество доступных вариантов в интернете, некоторые инвесторы предпочитают более личный контакт и уверенность в том, что управлять их портфелем и принимать решения будет человек, которому они могут доверять.

Поскольку услуги часто пересекаются, инвестиционные фирмы могут предлагать надёжные онлайн-платформы для самостоятельного инвестирования, а также предоставлять помощь консультантов с полным спектром услуг или управление счетами.

Читайте также Как купить акции компании NIKE

Как понять свои инвестиционные цели

Каждый инвестор имеет свои собственные инвестиционные цели, стремясь найти баланс между риском и безопасностью или шанс заработать более высокую прибыль по сравнению с доходом от дивидендов и устойчивого роста.

Именно здесь инвестиционная фирма с полным спектром услуг может быть по-настоящему полезной для инвесторов и показать путь к лучшему решению или лучшей корзине активов, которые помогут вам реализовать поставленные инвестиционные цели.

Не менее важными, чем информация о возможностях, которые лучше всего соответствуют вашей инвестиционной стратегии, являются компетентные  инструкции, объясняющие, почему инвестиционный механизм, акции или фонд, на первый взгляд выглядящие идеальными, могут иметь недостатки.

Одним из самых больших преимуществ выбора инвестиционной фирмы является то, что консультанты этой фирмы могут помочь вам вложить деньги в соответствии с вашими долгосрочными целями по безопасности и доходам, а также указать на потенциально проблемные инвестиции или слабые активы.

Почти каждый, кто когда-либо инвестировал самостоятельно, сталкивался с тем, что не все инвестиции растут в цене.

Использование инвестиционной фирмы с полным спектром услуг не гарантирует, что у вас никогда не будет потерь, но многих убытков можно избежать или свести их к минимуму.

Читайте также Руководство по приобретению акций для новичков

Что должно быть у инвестиционной фирмы

1. Общая удовлетворенность клиентов

Ни одна инвестиционная фирма не может идеально подходить для всех инвесторов, но лучшие фирмы сосредотачивают свои усилия на наиболее важных для их клиентов областях, предоставляя первоклассный сервис за счёт умеренно более высоких комиссий или сборов, чем у дисконтных брокеров.

2. Персональные финансовые консультанты или команды менеджеров

Привлекательность инвестиционных фирм с полным спектром услуг в значительной степени заключается в наличии специализированных финансовых консультантов, которые понимают ваши инвестиционные цели, прислушиваются к вашим проблемам и часто знают вас по имени.

3. Опции обслуживания и поддержки клиентов

Наличие нескольких вариантов поддержки по связанным со счётом вопросам в любое время дня и ночи сегодня является обязательной функцией, при этом надо понимать, что профессиональные консультанты доступны только в рабочее время.

4. Разумные комиссии и сборы

При инвестировании в фирму с полным спектром услуг придётся платить больше, чем у дисконтного брокера.

Но если сборы или комиссии слишком высоки, помехи, созданные торговыми или управленческими расходами, могут отрицательно сказаться на доходе от инвестирования.

5. Информационные ресурсы и исследовательские инструменты для инвесторов

Инвесторы, обладающие здоровым любопытством, любят проводить собственные исследования и получать максимум информации об инвестициях, которые они сделали или рассматривают.

6. Разнообразие продуктов и инвестиционных инструментов

За последние годы количество доступных инвестиционных инструментов резко увеличилось, и лучшие брокеры с полным спектром услуг предоставляют возможность дополнить портфель опционами практически для любого класса активов.

7. Инвестиционные показатели

В случае полностью управляемых счетов инвестиционные показатели становятся важной частью отчётности инвестиционной компании перед инвесторами.

8. Дополнительные решения по управлению капиталом или имущественному планированию

Иногда инвестирование является лишь частью общей картины. Наличие трастов, вариантов страхования жизни и имущественного планирования поможет превратить прибыль в стабильное богатство.

Читайте также Как инвестировать в кукурузу

Недостатки использования инвестиционных фирм

При выборе инвестиционной компании с полным спектром услуг вы часто жертвуете автономией ради управления.

Это не всегда плохо, но ситуация сильно отличается от того, что инвесторы найдут у большинства дисконтных брокеров.

За управление или инструкции, предоставляемые инвестиционной фирмой с полным спектром услуг, вы будете платить комиссии, которые здесь намного выше, чем у обычных брокеров.

У вас будет молчаливый партнёр по инвестиционному счёту, спокойно берущий процент как в хорошие времена, так и в плохие.

Уоррен Баффет известен своей фразой:

«Цена – это то, что вы платите, ценность – это то, что вы получаете«.

Эта инвестиционная аксиома может быть применена и к понятию затрат на управление инвестициями.

Способность управляемой инвестиционной стратегии уберечь вас от неприятностей часто упускается из виду.

Многие индивидуальные инвесторы, использующие обычные брокерские конторы, теряют деньги.

Способность управленческой команды или советника держать ваш счет в плюсе – хотя бы большую часть времени – является частью услуг, которые вы получаете, оплачивая повышенные комиссии или сборы.

Имейте в виду, что некоторые инвестиционные фирмы взимают плату за перевод вашего счёта другому брокеру. Скорее всего, плата за перевод не будет взиматься при переводе на другой счёт в той же фирме.

Читайте также Десять причин добавить ETF в ваш портфель

Пополнение счетов инвестиционных фирм

Ещё одним обязательным элементом у инвестиционных фирм является большое количество способов пополнения счетов.

Особый интерес представляет возможность автоматически инвестировать раз в неделю или месяц, используя методы усреднения долларовой стоимости для увеличения своего счёта.

В случае большинства обычных людей без труда можно установить сумму, которую можно безопасно инвестировать на плановой основе и которая не повлияет на семейный бюджет.

Дополнительные суммы можно инвестировать по вашему усмотрению, например, когда вы получаете дополнительные денежные средства, как в случае продажи активов, получения бонуса или крупного возмещения.

Многие инвестиционные фирмы требуют внесения минимальной суммы инвестиций или предлагают сниженную плату за управление для более крупных инвестиционных счетов.

Читайте также Сборка портфеля All-ETF

Торговые издержки в инвестиционных фирмах

У инвестиционных фирм с полным спектром услуг торговые издержки часто точнее описываются термином «плата за управление«.

Некоторые виды сделок или инвестиций могут иметь установленную комиссию, как правило, превышающую размер комиссии за одну сделку у дисконтных брокеров.

Кроме того, инвесторы могут ожидать, что плата за управление будет находиться в диапазоне от менее 1% до более 3%.

Плата за управление взимается как в хорошие годы, так и в плохие, то есть, в год, в котором рост вашего счёта по сути оказывается нулевым, вы можете уйти в минус только из-за расходов на управление.

Счета с более высоким балансом в долларах часто вознаграждаются пониженными сборами за управление, а небольшие счета могут иметь фиксированную годовую плату.

Читайте также Инвестирование в первичное публичное предложение (IPO)

Услуги инвестиционных фирм

Разные сборы и комиссии, а также ограничения по счету, такие как минимальное требование к остаткам, являются компромиссом, на который вы идёте ради сервиса, недоступного у провайдеров с меньшими комиссиями.

Лучшие инвестиционные компании с полным спектром услуг предоставляют инвесторам не просто номер счёта, но и другие услуги, от персонализированного управления до целевых инвестиционных стратегий.

На день рожденья вы даже можете получать подписанные поздравительные открытки от своего консультанта или руководства фирмы.

Читайте также Связанной с действиями Трампа рецессии в 2020 году не будет

Лучшая в целом: Charles Schwab

Комиссии

  • 4,95$.

Лучше всего подходит для

  • Начинающих инвесторов.
  • Продвинутых трейдеров.
  • Инвесторов, которым нужны ETF без комиссии.

Открыть счёт

Charles Schwab имеет пять звёзд почти по каждой категории в недавнем опросе удовлетворенности клиентов от JD Power, где оценивались брокерские компании с полным спектром услуг.

Компания ещё раз доказала свою ценность для инвесторов, которым нужно полное управление инвестициями, получив в исследовании высшую оценку по сумме баллов во всех категориях.

Имея минимальную сумму инвестиций в 1 000$ для стандартных счетов и 5 000$ для управляемых счетов, Charles Schwab считается инвестиционной фирмой, которая доступна инвесторам практически на любом уровне.

Инвесторы, у которых на счёте не менее 25 000 долларов, имеют право на индивидуальное консультирование по портфелю.

Большая часть действий со счетом может быть выполнена через интернет или по телефону, но для инвесторов, которые предпочитают личное общение, Charles Schwab предлагает более 300 местных филиалов по всей территории США.

Компания может похвастаться более чем девятью миллионами клиентов и предлагает как профессиональное управление портфелем, так и самостоятельное инвестирование.

Также доступны дополнительные уровни обслуживания, включая Schwab Managed Portfolios (Управляемые портфели Schwab) или Diversified Managed Accounts (Диверсифицированные управляемые счета), обеспечивающие более персонализированное обслуживание для крупных инвестиционных счетов.

Читайте также Рецессия

Лучшая для инвесторов типа buy-and-hold: Edward Jones

Компания Edward Jones, основанная в 1922 году, уже почти сто лет является надёжным поставщиком услуг по управлению портфелем и инвестиционному консультированию.

Edward Jones имеет более чем 13 000 офисов в 50 штатах, и может считаться национальной инвестиционной фирмой, которая также предоставляет инвестиционные консультации для местных жителей.

Наличие большего количества офисов, чем у любой другой брокерской фирмы в стране, помогло Edward Jones увеличить количество клиентов до более чем семи миллионов.

Компания имеет около 600 представительств по всей Канаде.

Edward Jones гордится своей командой финансовых консультантов, которые являются выходцами из всех слоев общества благодаря национальной программе обучения финансовых консультантов.

Это даёт команде глубокое понимание проблем и целей американских семей, а также знания, необходимые для предоставления ценных инвестиционных инструкций.

Комиссии у Edward Jones могут быть выше, чем у некоторых других фирм, особенно при увеличении волатильности по акциям или фондам, которые вы держите на своем счёта.

Плата за управление счетами до 250 000$ составляет 1,35%, но комиссии паевых фондов могут легко увеличить расходы до 2%.

Тем не менее, инвесторам, ориентированным на долгосрочную перспективу, плата за управление размером в 2% позволяет заработать хорошую прибыль, при этом получая  индивидуальное обслуживание и руководства по инвестициям.

Читайте также Шаги по созданию полного финансового портфеля

Лучшая для состоятельных инвесторов: RBC Wealth Management

Услуги по управлению активами RBC ориентированы на потребности состоятельных семей, а также на обслуживание институциональных клиентов.

Благодаря более чем столетнему опыту RBC хорошо понимает, что нужно для долгосрочного роста, и имеет разнообразные знания, вытекающие из глобального охвата компании.

Являясь пятым по величине управляющим активами в мире, RBC заслужила доверие многих крупнейших клиентов.

Обратите внимание на то, что RBC обычно называет своих консультантов менеджерами по капиталу, указывая на долгосрочную перспективу и широкий ассортимент решений.

Компания также уделяет особое внимание индивидуализированным решениям, предоставляя настроенные под конкретного  пользователя стратегии и персональное обслуживание.

RBC – это не просто инвестиционная компания, она ещё предлагает комплексные решения по имущественному планированию, а также варианты страхования жизни и трасты, которые могут быть интегрированы в долгосрочные инвестиционные стратегии, чтобы помочь вам сохранить капитал и свести к минимуму налоговые обязательства.

Компания предлагает множество различных услуг, поэтому плата варьируется в широком диапазоне и может быть выше, чем в некоторых других инвестиционных фирмах.

Однако за основные инвестиционные сервисы плата обычно является вполне конкурентоспособной по сравнению с другими компаниями высшего уровня.

Читайте также Как инвестировать в международный валютный рынок

Лучшая в плане углублённых исследований: Merrill Lynch

Комиссии

  • 6,95$. Клиенты, у которых совокупный остаток средств  на депозитных счетах Bank of America или на счетах для самостоятельного инвестирования Merrill Edge составляет 25 000$, имеют право на совершение до 30 бескомиссионных сделок в месяц.

Лучше всего подходит для

  • Торговли без комиссии.
  • Клиентов Bank of America.
  • Клиентов с большими балансами счетов.
  • Инвесторов, которые ценят хорошую поддержку.
  • Трейдеров, торгующих акциями типа Penny Stock.

Открыть счёт

  • через безопасный веб-сайт Merrill Edge.

Компания Merrill Lynch, в настоящее время принадлежащая Bank of America, объединяет ресурсы двух финансовых гигантов, причём BOfA Merrill Lynch Global Research является одной из самых уважаемых мировых исследовательских фирм в инвестиционном мире.

Национальная сеть финансовых консультантов ML имеет самое большое число сертифицированных аналитиков по управлению инвестициями (Certified Investment Management Analysts, CIMA) среди всех ведущих инвестиционных компаний.

Консультанты Merrill Lynch, строят индивидуальные отношения с клиентами, считая это неотъемлемой частью успешной стратегии инвестирования.

Они уделяют очень много внимания прозрачности, чтобы вы понимали, как инвестиционные решения согласуются с вашими целями, насколько хорошо ваши инвестиции движутся к этим целям, а также имели чёткое представление о том, за что вы платите.

Инвестиционные компании с полным спектром услуг нельзя назвать недорогими брокерами, и Merrill Lynch не является исключением.

Компания берёт комиссии, часто составляющие в среднем 1% или выше, а также сборы за управление паевыми фондами, находящимися в вашем портфеле, и другие связанные с ними торговые расходы.

Инвесторам, которые ценят тесную интеграцию со счетами Bank of America и исследовательской фирмой мирового класса для проверки инвестиционных решений, Merrill Lynch подойдёт идеально.

Читайте также Как инвестировать в швейцарский франк

Лучшая в плане гибкости: Fidelity Investments

Комиссии

  • 4,95$.

Лучше всего подходит для

  • Инвесторов с пенсионными счетами.
  • Активных трейдеров.
  • Тех, кому нужны премиальные исследовательские возможности.
  • Тех, кому нужны низкие комиссии.
  • Инвестиций в паевые фонды без комиссий за транзакции.

Открыть счёт

Обслуживая инвесторов разных типов, Fidelity Investments предлагает недорогие сделки для самостоятельно управляемых счетов, а также возможности управления портфелем и более сложные услуги по управлению капиталом.

Владельцам инвестиционных счетов с балансом от 50000$ Fidelity помогает разработать стратегию для накопления денег на пенсионные или другие финансовые цели.

На дополнительных уровнях счетов с балансом не менее 200 000$ доступно либо управление инвестициями с учетом налогообложения, либо отдельные управляемые инвестиционные портфели со специализацией по конкретным акциям или ценным бумагам с фиксированным доходом.

Плата за управляемые счета в Fidelity варьируется от 0,20% до 1,7%, где наименьшие комиссии доступны для самых крупных счетов.

Для инвесторов возможность поддерживать отдельный торговый счёт и отдельный долгосрочный управляемый счёт обеспечивает дополнительную гибкость и позволяя при этом направить прибыль от индивидуальных инвестиций в долгосрочные стратегии, а также обеспечивая лёгкую ликвидность, которую не часто можно встретить на управляемых счетах.

Читайте также Акции трёх лучших компаний-производителей пшеницы

Пара мыслей напоследок

В последние несколько десятилетий рынок и общерыночные индексы, такие как S&P 500, превосходят по доходности как большинство управляемых фондов, так и многие из управляемых портфелей.

Получается, что просто инвестируя в ETF или недорогой фонд, отслеживающий индекс, вы получите доходность, выше той, что даёт активное управление.

Однако в случае планирования благосостояния или конкретных инвестиционных целей доходность является лишь частью общей картины.

Такие важные элементы, как оптимизация налога на прибыль или использование решений с налоговыми льготами, могут легко компенсировать разницу в производительности по сравнению с общерыночными индексами.

Что ещё более важно, иногда требуется более консервативный подход к распределению инвестиций с учётом рыночных условий, трендов или инвестиционных целей для разных возрастов.

Предотвращение дорогостоящих инвестиционных ошибок так же важно для общего роста портфеля и сохранения капитала, как и прибыли.

В этом заключается часто упускаемое из виду преимущество использования инвестиционных фирм с полным спектром услуг по сравнению с самостоятельным инвестированием.

Специализированный финансовый консультант или команда менеджеров могут сфокусировать ваш портфель на целях роста, а также защитить его от потерь, помогая вам сохранить большую часть с трудом заработанных средств.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Разница между марками сырой нефти Brent Crude и West Texas Intermediate

Среднее соотношение цены к прибыли в секторе добычи нефти и газа

Компании, на которые оказывают влияние цены на нефть

Статьи по теме
АкцииИнвестирование

Стоит ли сейчас покупать акции Costco? Вот что говорят данные о прибыли и графики

Содержание1 Рекордные показатели продления подписки2 Акции Costco: лидер или отстающий3 Технический анализ акций Costco4 Акции Costco по цифрам и рейтингам5 Прибыль Costco,…
АкцииИнвестирование

Стоит ли покупать акции BYND после отчёта о доходах? Вот что говорят данные о прибыли и графики

Содержание1 Отчёт о доходности Beyond Meat2 Новости по акциям BYND: Beyond Meat работает в партнёрстве с McDonald’s над продуктами McPlant3 Beyond Meat…
АкцииИнвестирование

Стоит ли покупать акции WBA после отчёта о доходах? Вот что говорят фундаментальные показатели и графики

Содержание1 Отчёт о доходности WBA2 Новости по акциям Walgreens3 Фундаментальный анализ акций WBA4 Технический анализ акций WBA5 Акции WBA: покупать или нет…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *