Как получить кредит в Тинькофф: как оформить заявку, полный список карт, условий, требования к заемщикам, список документов

Последнее обновление —

Содержание:

Получить кредит в Тинькофф можно онлайн без посещения банка. Заявку рассмотрят в день обращения, а наличные или карту привезут на дом. Из этой статьи вы узнаете, какие виды потребительских кредитов предлагает Тинькофф, как подать заявку онлайн и получить наиболее выгодные условия.

Как получить кредит в Тинькофф

Долгое время Тинькофф вообще не предлагал потребительские кредиты. Единственным способом получить заем была кредитная карта.

Со временем Тинькофф отказался от этой практики, и теперь в его арсенале есть целая линейка потребительских кредитов. Тем не менее, кредитная карта остается одним из центральных продуктов банка. Если вам срочно нужна небольшая сумма денег на покупки, советуем оформлять именно кредитку: максимальный процент по ней ниже, а вероятность одобрения — выше.

Если же вам нужен именно кредит наличными в Тинькофф, воспользуйтесь одним из следующих предложений

  • потребительский кредит без залога до 2 000 000 руб.;
  • кредит под залог автомобиля до 3 000 000 руб.;
  • займы под залог недвижимости до 15 000 000 руб.

Далее в статье мы рассмотрим все способы получения займов в Тинькофф — как с помощью кредитной карты, так и в качестве кредита наличными на любые цели.

В каких городах работает Тинькофф Банк

Тинькофф — полностью онлайн банк. У него нет отделений: вы сами назначаете место и дату встречи с представителем компании. В удобное время курьер привезет кредитный договор, а также карту или деньги.

Сегодня Тинькофф представлен в 42 регионах России. Ниже представлен полный список:

Список городов присутствия банка Тинькофф.

Курьеры работают в 15 000 городов и поселков. Если вы живете в небольшом или отдаленном населенном пункте, представитель банка предложит встретиться в ближайшем к вам городе.

Кредитные карты Тинькофф

Карта Тинькофф — самый удобный инструмент для регулярных покупок в кредит. Благодаря льготному периоду и кэшбэку она часто оказывается выгоднее, чем обычные потребительские займы.

Кредитная карта позволяет тратить деньги в рамках определенной суммы — кредитного лимита. Расходовать средства можно на любые цели. При погашении долга кредитный лимит автоматически возобновляется, так что карта подойдет для регулярных покупок.

Перечислим основные ситуации, в которых оформить кредитную карту Тинькофф будет лучшим вариантом

  • вы планируете регулярно совершать покупки в кредит;
  • срочно нужны деньги, но у вас нет кредитной истории — получить кредитную карту с лимитом до 100 000 руб. обычно проще, чем потребительский кредит;
  • нужен кредит, который вы сможете быстро вернуть — льготный период до 120 дней позволит не платить проценты;
  • вы хотите иметь страховку для неотложных ситуаций — карта всегда поможет покрыть незапланированные расходы;
  • вы регулярно совершаете поездки по миру или по стране — банк Тинькофф предлагает карты с выгодным кэшбэком для путешественников.

В остальных случаях — например, если нужна крупная сумма денег с большим сроком погашения, — лучше оформить потребительский кредит.

Также кредитная карта противопоказана, если вы планируете снимать наличные: за это берут высокую комиссию и проценты. Обычный кредит будет намного выгоднее.

Виды кредитных карт в Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает около 30 кредиток с разными тарифами и кэшбэком.

Все карты можно разделить на 3 категории

  1. Тинькофф Платинум — самая популярная кредитка, которая подходит большинству заемщиков.
  2. ALL Airlines — карты, кэшбэк по которым начисляется милями.
  3. Специальные кредитные карты — отличаются повышенным кэшбэком и спецпредложениями в определенных категориях.

Далее мы рассмотрим основные параметры всех кредитных карт Тинькофф. Начнем с самого популярного предложения — Тинькофф Платинум.

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум — самый популярный продукт банка. Такая кредитка подойдет большинству заемщиков.

Перечислим главные преимущества карты Тинькофф Платинум

  • моментальное одобрение;
  • нужен только паспорт;
  • кредитный лимит до 700 000 рублей;
  • льготный период 55 дней, а на погашение кредитов в других банках — 120 дней;
  • кэшбэк 1% за любые покупки, а по спецпредложениям — до 30%.

Карту Тинькофф Платинум отличает высокий процент одобрений. Кредитки с лимитом до 50 000 руб. часто выдают даже тем, у кого нет официальной работы и кредитной истории.

Условия и тарифы по карте Тинькофф Платинум представлены в таблице.

Условия обслуживания по карте Тинькофф Платинум
Курьерская доставка картыБесплатно
Плата за выпускБесплатно
Плата за обслуживание, в год590 руб., если пользуетесь картой

0 руб., если не пользуетесь

Макс. кредитный лимит700 000 руб.
Льготный периодДо 55 дней на покупки
Ставка по кредиту, % годовыхОт 12,0% до 29,9% за покупки

От 30,0% до 49,9% за снятие наличных и переводы

Конкретную ставку определяют индивидуально и прописывают в кредитном договоре

Комиссия за снятие наличных2,9% + 290 руб.
Минимальный платеж по кредитуНе более 8% в месяц, определяется индивидуально
Пополнение картыБесплатно через партнеров банка во всех регионах России
Кэшбэк1% на все покупки

До 30% по спецпредложениям

Кэшбэк начисляют баллами «Браво», которые можно потратить на ж/д билеты, рестораны, кафе и доставку еды

ALL Airlines

Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines — выгодное предложение для тех, кто регулярно путешествует самолетом. Кэшбэк за покупки начисляется милями, которые можно потратить на билеты в любой авиакомпании.

Опытные клиенты советуют использовать эту карту для оплаты всех повседневных покупок. Если вовремя вносить платежи по кредиту, проценты начисляться не будут. При этом банк вернет кэшбэк милями за каждую покупку — получается выгодно.

Если ежемесячно совершать покупки на 25 000 руб., за год накопится 6 000 миль. Этого хватит на оплату многих билетов внутри России, и даже на некоторые предложения от зарубежных лоукостеров.

Среди других преимуществ карты ALL Airlines отметим

  • бесплатное страхование в путешествиях — подходит для оформления визы;
  • повышенный кэшбэк за бронирование авто и билетов через сайт Тинькофф Путешествия.

Еще больше преимуществ дает премиальная карта ALL Airlines Black Edition. Она открывает доступ к консьерж-сервисам Alfred и Prime, позволяет пользоваться бизнес-залами Lounge Key и дает страховку в путешествиях для всей семьи. Карта рассчитана на состоятельных клиентов: бесплатное обслуживание можно получить только при расходах от 200 000 руб. в месяц и остатке на счетах Тинькофф Банка от 1 000 000 руб.

Сравнение карт ALL Airlines от Тинькофф представлено в таблице.

ALL Airlines

ALL Airlines Black Edition

Курьерская доставка картыБесплатно
Плата за выпускБесплатно
Плата за обслуживание1 890 руб. в год1 990 руб. в месяц

0 руб., если остаток по всем счетам в Тинькофф достигает 3 000 000 руб.

0 руб., если сумма покупок по всем картам в Тинькофф составила от 200 000 руб., при этом остаток по всем счетам достигает не менее 1 000 000 руб.

Макс. кредитный лимит700 000 руб.2 000 000 руб.
Ставка по кредиту, % годовых15,0% – 29,9% за покупки

25,9% – 39,9% за снятие наличных

12,0% – 27,9% за покупки

25,0% – 39,9% за снятие наличных

Комиссия за снятие наличных390 руб.Бесплатно

(до 100 000 руб. в месяц)

Льготный периодДо 55 дней на покупки
Минимальный платеж по кредитуНе более 8% в месяц, определяется индивидуально
Пополнение картыБесплатно у партнеров банка по всей России
Кэшбэк— 2% на покупки

— 1% на оплату услуг в разделе «Платежи и переводы»

— 2% за покупку билетов на сайтах «Аэрофлота», «Победы», «Уральских авиалиний», S7 и Utair

— 7% за покупку билетов на Тинькофф Путешествиях

— 10% за бронирование авто и отелей на Тинькофф Путешествиях

Дополнительные бонусы— Страховка в путешествиях для владельца карты— Страховка в путешествиях для всей семьи (до 3 детей)

— Консьерж-сервис Prime (организация поездок, заказ столиков в ресторанах, подбор специалистов)

— Автоконсьерж Alfred (только в Москве)

— Бесплатный проход в бизнес-залы Lounge Key

Специальные кредитные карты

Все остальные кредитки Тинькофф предлагают повышенный кэшбэк и другие бонусы в тематических категориях. Например, карта Tinkoff Drive вернет до 10% затрат на обслуживание авто.

Кредитный лимит, процентная ставка и другие параметры по спецкартам — такие же, как по кредитке Тинькофф Платинум. Действует и стандартный кэшбэк 1% на все покупки. А вот плата за обслуживание обычно более высокая — от 990 руб. в год.

В таблице перечислены основные отличия специальных кредитных карт Тинькофф Платинум.

Макс. кредитный лимит, руб.Годовая плата за обслуживание, руб.Повышенный кэшбэк и бонусы
Tinkoff Drive

700 000990— До 10% за траты на авто
ALL Games

700 000990— До 5% в магазинах игр и техники
S7 Tinkoff

700 0001 890— 3 мили за каждые 60 руб. на сайте авиакомпании S7
Яндекс.Плюс

700 000990— До 10% в сервисах Яндекса
Avon

300 000590— Комиссия 0% на платежи в Avon

— Кэшбэк 3% на Avon.ru

Перекресток

700 000990— До 6 бонусов с каждых 10 руб. в «Перекрестке»
World of Tanks

700 000990— До 30,5 золота с каждых 100 руб.

— Премиум WoT на 30 дней

World of Warships

700 000990— До 57 дублонов с каждых 100 руб.

— Премиум-аккаунт

ПФК ЦСКА

300 000590— До 10 битконей с каждых 100 руб.
Азбука Вкуса

300 000590— 5 бонусов с каждого рубля в «Азбуке вкуса»
WWF

700 000990— 1% с покупок перечисляют в WWF
AliExpress

700 000990— 3% за покупки на AliExpress
eBay

700 000990— 3% за покупки на eBay
OneTwoTrip

700 000990— До 10% за покупки на OneTwoTrip
Google Play

700 000990— 10% за покупки в Google Play
Рандеву

700 000990— 10% за покупки в Rendez-Vous
Lamoda

700 000990— 5% за покупки на Lamoda
Магнит

700 000990— 4% за покупки в «Магните»

Кто может оформить кредитную карту Тинькофф

Любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Ограничений по доходам нет.

На практике карты действительно выдают почти всем. Получить заветную кредитку могут в том числе студенты и пенсионеры.

Какие документы нужны для оформления карты

Только паспорт РФ. Справка о доходах и другие документы не нужны даже для получения максимального лимита. При этом банк проверит вашу кредитную историю — если в ней есть какие-то проблемы, заявку могут не одобрить.

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн

Чтобы заказать кредитную карту, нужно перейти на сайт банка Тинькофф, заполнить форму и получить одобрение. Рассмотрим этот процесс по шагам.

Шаг 1. Выбор карты

Чтобы заказать кредитную карту Тинькофф на дом или в офис, перейдите на официальный сайт банка. По умолчанию вам предложат взять кредитку Тинькофф Платинум — для этого нажмите «Оформить карту». Если нужен другой вариант, выберите «Показать остальные карты».

Кредитные карты на сайте Тинькофф.

Шаг 2. Отправка заявки

На открывшейся странице представлены условия, на которых можно оформить кредитную карту Тинькофф. Если вас все устраивает, заполните заявку на получение кредитки.

Потребуется указать контактные данные, а также информацию о работе и доходах. Кроме того, можно сразу же выбрать время и место для доставки карты. Заказывайте кредитную карту Тинькофф курьером на дом или в офис — как вам удобнее.

Заявка на кредитную карту Тинькофф.

Карты с кредитным лимитом до 50 000 руб. выдают почти всем. Но вы можете указать и более крупную сумму: если банк не согласится выдать кредитку на таких условиях, он просто отправит встречное предложение с другим лимитом. Также отметим, что информацию о зарплате и месте работы обычно не проверяют.

Получить карту с высоким лимитом сложнее. Обычно такие предложения делают только действующим клиентам, у которых уже открыта кредитка.

После отправки формы заявка будет рассмотрена за несколько минут.

Шаг 3. Назначение встречи с курьером

Если вы не указали дату встречи при заполнении заявки, менеджер банка Тинькофф позвонит вам по телефону. Он еще раз уточнит условия выдачи карты, а также назначит место и время встречи с представителем банка.

Шаг 4. Получение карты

В назначенный час курьер приедет к вам с кредитной картой Тинькофф и договором. При встрече он проверит паспорт, а также сделает фотографию для банка. Остается активировать карту по телефону — сразу после этого можно отправляться за покупками!

Кредит наличными в Тинькофф

Кредит наличными в Тинькофф позволяет получить деньги на любые цели. Без залога банк выдает до 2 000 000 руб. на 3 года. Под залог недвижимости можно получить 15 000 000 руб. на срок до 15 лет.

Оформить кредит в Тинькофф — хорошая идея, если вам нужна крупная сумма денег. Кредитную карту с большим лимитом могут получить только старые клиенты банка, в то время как займы наличными одобряют любым клиентам. Еще один плюс заключается в том, что вам не придется платить комиссию за снятие средств.

Условия потребительского кредита в Тинькофф

Кредиты наличными в Тинькофф можно разделить на три категории

  1. без залога;
  2. под залог автомобиля;
  3. под залог недвижимости.

В таблице указаны основные параметры кредита для каждого случая. Конкретный срок кредита и процентную ставку Тинькофф определяет индивидуально для каждого клиента. При оформлении договора банк учитывает доходы заемщика, его кредитную историю и другие косвенные параметры.

Без залогаПод залог автоПод залог недвижимости
Доставка денег на карте Tinkoff BlackБесплатно
Снятие наличных с картыБесплатно от 3 000 руб.

Если снимаете меньше, то 90 руб.

Процентная ставка8,9% – 25,9%7,9% – 25,9%6,9% – 25,9%
Макс. сумма кредита, руб.2 000 0003 000 00015 000 000
Макс. срок кредита3 года5 лет15 лет
Погашение задолженностиБесплатно у партнеров банка и в банкоматах Тинькофф

Переводом с карты или счета любого банка (Тинькофф комиссию не возьмет, но это может сделать банк-отправитель)

Досрочное погашениеБесплатно
Регистрация залогаБесплатно

Предоставление залога серьезно повышает шансы заемщика на получение выгодного кредита. Если вам нужна крупная сумма под низкий процент, банк Тинькофф советует оформлять именно кредит под залог авто или недвижимости.

Кредит под залог автомобиля

В качестве залога банк принимает автомобили возрастом до 15 лет. Машина должна быть на ходу.

Собственником автомобиля может быть кто угодно — главное, чтобы владелец дал согласие на использование авто в качестве залога.

Автомобилем, переданным в залог, можно пользоваться без ограничений. Единственное, что нельзя сделать — продать машину.

Кредит под залог недвижимости

Еще один вариант залога — достроенная и оформленная в собственность квартира. Как и в случае с машиной, собственником жилья может выступать другой человек, но потребуется его согласие.

Если собственность разделена на несколько долей, то в качестве залога можно использовать только всю квартиру целиком.

Банк Тинькофф НЕ принимает в качестве залога следующие объекты недвижимости

  • частные дома, таунхаусы и апартаменты;
  • коммерческую недвижимость;
  • жилье в залоге (например, по ипотеке);
  • оформленные в собственность на несовершеннолетних;
  • приобретенные по программе материнского капитала (так как оформляется долевая собственность на несовершеннолетних);
  • квартиры в ЗАТО.

Возраст квартиры не имеет значения для одобрения заявки. Он влияет только на оценку стоимости жилья и, как следствие, сумму кредитных средств.

В какой форме выдается кредит

При оформлении кредита деньги переводят на дебетовую карту Tinkoff Black. Это делают исключительно для удобства и безопасности. Карточку вместе с договором привезет курьер.

Карта Tinkoff Black.

Снятие наличных бесплатное в любых банкоматах. При желании деньги можно тратить прямо с карты.

До тех пор, пока вы не расплатитесь по кредиту, плату за обслуживание карты взимать не будут. Если после возврата займа карточка больше не потребуется, можно просто оставить ее с нулевым балансом.

Кто может получить потребительский кредит в Тинькофф

Любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

При рассмотрении заявок банк учитывает следующие факторы

  • кредитная история — если она плохая, банк выдаст кредит только под залог авто или недвижимости;
  • доход заемщика — при оформлении кредита наличными этот параметр могут проверить досконально, вплоть до запроса в Пенсионный фонд через Госуслуги;
  • текущая кредитная нагрузка — если вы отдаете более 50% зарплаты на погашение банковских займов, в одобрении могут отказать.

В целом заемщиков по кредитам проверяют строже, чем по кредитным картам. Это особенно актуально, когда речь идет о крупных суммах — от нескольких сотен тысяч рублей.

Можно ли получить заем с плохой кредитной историей

Без залога шансы на получение кредита с плохой КИ невелики. В лучшем случае, банк выдаст небольшую сумму под высокий процент.

При предоставлении залога шансы будут намного выше. Если у вас плохая КИ, советуем подавать в Тинькофф банк заявку на кредит под залог автомобиля или квартиры.

Какие документы нужны для оформления кредита

Без залога — только паспорт РФ. Справка о доходах не нужна.

Если кредит выдается под залог, в заявке нужно указать номер СНИЛС.

Также потребуются следующие документы

  • Для кредита под залог автомобиля — свидетельство о регистрации (СТС) и ПТС. Оба документа остаются у владельца и нужны только для оформления договора.
  • Для кредита под залог недвижимости — документ, подтверждающий владение собственностью. Как правило, это выписка из ЕГРН.

Как подать заявку на кредит в Тинькофф

Чтобы оформить кредит в Тинькофф онлайн, перейдите на официальный сайт банка. В нижней части страницы вы найдете форму для заявки.

Заявка на кредит Тинькофф.

Заполните информацию в заявке. Потребуется указать цель кредита, возможность предоставления залога и информацию о себе. Кроме того, вы сразу же сможете прикинуть размер ежемесячных платежей.

Важно: после заполнения заявки банк может запросить доступ к вашему аккаунту на Госуслугах — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы через ПФР. Можно отказаться, но тогда шансы на одобрение снизятся.

Когда заявка на кредит в Тинькофф будет одобрена, представитель банка свяжется с вами, чтобы назначить место и время встречи. Он привезет карту Tinkoff Black, на которую придут деньги, а также договор. Если кредит оформлен без залога, полная сумма займа будет доступна сразу же.

Если же есть залог, деньги поступят на карту поступят после его государственной регистрации. Заемщику ничего делать не нужно: банк самостоятельно подготовит документы и оплатит пошлину.

Читайте также Тинькофф Инвестиции: отзывы клиентов, обзор терминала и приложения, тарифы и условия

Сколько Тинькофф рассматривает заявку на кредит

Онлайн заявки на кредит наличными в Тинькофф одобряют в течение суток. В редких случаях срок увеличивается до нескольких дней. Когда решение будет принято, вы получите SMS или email с результатом.

Самостоятельно узнать статус заявки на кредит в Тинькофф можно на сайте tinkoff.ru. Для этого нажмите «Войти».

Укажите номер телефона. В ответ вам придет SMS-код, который нужно ввести для входа в кабинет. Статус заявки начинает отображаться через час после ее отправки.

Вход в личный кабинет.

Рефинансирование кредита в Тинькофф

Если нужно быстро погасить кредит в другом банке или МФО, воспользуйтесь рефинансированием от Тинькофф. Это специальный тип кредита, который можно направить только на погашение другого займа.

Тинькофф позволяет рефинансировать следующие виды кредитов

  • потребительские кредиты для физлиц (в том числе под конкретные нужды — например, автокредиты);
  • ипотеку;
  • платежи по кредитным картам;
  • микрозаймы в МФО.

Рефинансирование кредита в Тинькофф оформляют без залога и поручителей. Максимальная сумма — 2 000 000 руб. на срок до 3 лет.

Важно: закрыть рефинансируемый кредит в другом банке нужно до того, как наступит момент второго платежа в Тинькофф.

Полные условия рефинансирования от банка Тинькофф приведены в таблице.

Условия рефинансирования в Тинькофф
Доставка денег на карте Tinkoff BlackБесплатно
Снятие наличных с картыБесплатно от 3 000 руб.

Если снимаете меньше, то 90 руб.

Процентная ставка9,9% – 24,9%
Максимальная сумма2 000 000 руб.
Макс. срок кредита3 года
Погашение задолженностиБесплатно у партнеров банка, в банкоматах Тинькофф, а также переводом с карты или счета любого банка
Досрочное погашениеБесплатно

Какие документы нужны для заявки на рефинансирование

Для оформления кредита нужен только паспорт. Иногда может потребоваться кредитный договор из другого банка.

Кто может оформить рефинансирование

Любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

Как получить деньги на рефинансирование кредита

Чтобы оформить заявку на рефинансирование кредита в Тинькофф, перейдите на сайт банка. Пролистайте страницу вниз и заполните анкету.

Заявка на рефинансирование в Тинькофф.

Одобрение обычно приходит в течение дня. После этого с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о встрече. В назначенный день он привезет карту Tinkoff Black с полной суммой кредита, а также договор для подписания.

Читайте также Кредитные карты без отказа: где и как получить, какие документы нужны

Как внести платеж или погасить кредит

После выдачи кредита в личном кабинете Тинькофф появится график платежей. Они автоматически списываются с карты Tinkoff Black, на которую был зачислен заем. Все, что нужно делать заемщику — вносить ежемесячный платеж на карту в соответствии с графиком.

Бесплатно пополнить карту Tinkoff Black можно следующими способами

  • наличными через банкомат Тинькофф — список банкоматов;
  • наличными через партнеров — более 300 000 офисов и банкоматов по России.

Внести платеж можно и переводом из другого банка. Тинькофф комиссию не возьмет, но вот плата за исходящий перевод зависит от вашего банка.

Частично-досрочное погашение

В любой момент вы можете вернуть часть кредита раньше графика. Никаких переплат не будет — просто внесите нужную сумму и запросите частично-досрочное погашение в личном кабинете.

После списания средств график платежей будет обновлен. Вы сами можете выбрать, как это сделать: уменьшить срок кредита или снизить ежемесячный платеж.

Полное досрочное погашение

Заемщик может досрочно погасить кредит в любое время. Штрафы и комиссии за это не предусмотрены.

Напомним, что после погашения кредита карта Tinkoff Black станет платной: с нее будут списывать 99 руб. в месяц за обслуживание. Но если деньги на карте не хранить, то комиссии не будет.

Заключение

В завершение статьи сформулируем краткую памятку по выбору подходящего кредитного предложения от Тинькофф

  • Если нужна небольшая сумма на короткий срок, берите кредитную карту. Для регулярных покупок кредитка тоже станет лучшим вариантиом. Конкретную карту выбирайте с учетом кэшбэка в любимых категориях.
  • Для крупных покупок с возвратом от нескольких месяцев лучше оформить потребительский кредит.
  • Если нужна сумма более 2 000 000 млн. и/или срок кредита от 5 лет, выбирайте кредит под залог авто или квартиры.
  • Если у вас плохая кредитная история, залог поможет получить одобрение.
  • Когда средства нужны для закрытия кредита в другом банке, выбирайте рефинансирование.

Ещё нет комментариев


Читайте дальше:

Как получить кредит в Тинькофф: как оформить заявку, полный список карт, условий, требования к заемщикам, список документов

Последнее обновление —

Содержание:

Получить кредит в Тинькофф можно онлайн без посещения банка. Заявку рассмотрят в день обращения, а наличные или карту привезут на дом. Из этой статьи вы узнаете, какие виды потребительских кредитов предлагает Тинькофф, как подать заявку онлайн и получить наиболее выгодные условия.

Как получить кредит в Тинькофф

Долгое время Тинькофф вообще не предлагал потребительские кредиты. Единственным способом получить заем была кредитная карта.

Со временем Тинькофф отказался от этой практики, и теперь в его арсенале есть целая линейка потребительских кредитов. Тем не менее, кредитная карта остается одним из центральных продуктов банка. Если вам срочно нужна небольшая сумма денег на покупки, советуем оформлять именно кредитку: максимальный процент по ней ниже, а вероятность одобрения — выше.

Если же вам нужен именно кредит наличными в Тинькофф, воспользуйтесь одним из следующих предложений

  • потребительский кредит без залога до 2 000 000 руб.;
  • кредит под залог автомобиля до 3 000 000 руб.;
  • займы под залог недвижимости до 15 000 000 руб.

Далее в статье мы рассмотрим все способы получения займов в Тинькофф — как с помощью кредитной карты, так и в качестве кредита наличными на любые цели.

В каких городах работает Тинькофф Банк

Тинькофф — полностью онлайн банк. У него нет отделений: вы сами назначаете место и дату встречи с представителем компании. В удобное время курьер привезет кредитный договор, а также карту или деньги.

Сегодня Тинькофф представлен в 42 регионах России. Ниже представлен полный список:

Список городов присутствия банка Тинькофф.

Курьеры работают в 15 000 городов и поселков. Если вы живете в небольшом или отдаленном населенном пункте, представитель банка предложит встретиться в ближайшем к вам городе.

Кредитные карты Тинькофф

Карта Тинькофф — самый удобный инструмент для регулярных покупок в кредит. Благодаря льготному периоду и кэшбэку она часто оказывается выгоднее, чем обычные потребительские займы.

Кредитная карта позволяет тратить деньги в рамках определенной суммы — кредитного лимита. Расходовать средства можно на любые цели. При погашении долга кредитный лимит автоматически возобновляется, так что карта подойдет для регулярных покупок.

Перечислим основные ситуации, в которых оформить кредитную карту Тинькофф будет лучшим вариантом

  • вы планируете регулярно совершать покупки в кредит;
  • срочно нужны деньги, но у вас нет кредитной истории — получить кредитную карту с лимитом до 100 000 руб. обычно проще, чем потребительский кредит;
  • нужен кредит, который вы сможете быстро вернуть — льготный период до 120 дней позволит не платить проценты;
  • вы хотите иметь страховку для неотложных ситуаций — карта всегда поможет покрыть незапланированные расходы;
  • вы регулярно совершаете поездки по миру или по стране — банк Тинькофф предлагает карты с выгодным кэшбэком для путешественников.

В остальных случаях — например, если нужна крупная сумма денег с большим сроком погашения, — лучше оформить потребительский кредит.

Также кредитная карта противопоказана, если вы планируете снимать наличные: за это берут высокую комиссию и проценты. Обычный кредит будет намного выгоднее.

Виды кредитных карт в Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает около 30 кредиток с разными тарифами и кэшбэком.

Все карты можно разделить на 3 категории

  1. Тинькофф Платинум — самая популярная кредитка, которая подходит большинству заемщиков.
  2. ALL Airlines — карты, кэшбэк по которым начисляется милями.
  3. Специальные кредитные карты — отличаются повышенным кэшбэком и спецпредложениями в определенных категориях.

Далее мы рассмотрим основные параметры всех кредитных карт Тинькофф. Начнем с самого популярного предложения — Тинькофф Платинум.

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум — самый популярный продукт банка. Такая кредитка подойдет большинству заемщиков.

Перечислим главные преимущества карты Тинькофф Платинум

  • моментальное одобрение;
  • нужен только паспорт;
  • кредитный лимит до 700 000 рублей;
  • льготный период 55 дней, а на погашение кредитов в других банках — 120 дней;
  • кэшбэк 1% за любые покупки, а по спецпредложениям — до 30%.

Карту Тинькофф Платинум отличает высокий процент одобрений. Кредитки с лимитом до 50 000 руб. часто выдают даже тем, у кого нет официальной работы и кредитной истории.

Условия и тарифы по карте Тинькофф Платинум представлены в таблице.

Условия обслуживания по карте Тинькофф Платинум
Курьерская доставка картыБесплатно
Плата за выпускБесплатно
Плата за обслуживание, в год590 руб., если пользуетесь картой

0 руб., если не пользуетесь

Макс. кредитный лимит700 000 руб.
Льготный периодДо 55 дней на покупки
Ставка по кредиту, % годовыхОт 12,0% до 29,9% за покупки

От 30,0% до 49,9% за снятие наличных и переводы

Конкретную ставку определяют индивидуально и прописывают в кредитном договоре

Комиссия за снятие наличных2,9% + 290 руб.
Минимальный платеж по кредитуНе более 8% в месяц, определяется индивидуально
Пополнение картыБесплатно через партнеров банка во всех регионах России
Кэшбэк1% на все покупки

До 30% по спецпредложениям

Кэшбэк начисляют баллами «Браво», которые можно потратить на ж/д билеты, рестораны, кафе и доставку еды

ALL Airlines

Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines — выгодное предложение для тех, кто регулярно путешествует самолетом. Кэшбэк за покупки начисляется милями, которые можно потратить на билеты в любой авиакомпании.

Опытные клиенты советуют использовать эту карту для оплаты всех повседневных покупок. Если вовремя вносить платежи по кредиту, проценты начисляться не будут. При этом банк вернет кэшбэк милями за каждую покупку — получается выгодно.

Если ежемесячно совершать покупки на 25 000 руб., за год накопится 6 000 миль. Этого хватит на оплату многих билетов внутри России, и даже на некоторые предложения от зарубежных лоукостеров.

Среди других преимуществ карты ALL Airlines отметим

  • бесплатное страхование в путешествиях — подходит для оформления визы;
  • повышенный кэшбэк за бронирование авто и билетов через сайт Тинькофф Путешествия.

Еще больше преимуществ дает премиальная карта ALL Airlines Black Edition. Она открывает доступ к консьерж-сервисам Alfred и Prime, позволяет пользоваться бизнес-залами Lounge Key и дает страховку в путешествиях для всей семьи. Карта рассчитана на состоятельных клиентов: бесплатное обслуживание можно получить только при расходах от 200 000 руб. в месяц и остатке на счетах Тинькофф Банка от 1 000 000 руб.

Сравнение карт ALL Airlines от Тинькофф представлено в таблице.

ALL Airlines

ALL Airlines Black Edition

Курьерская доставка картыБесплатно
Плата за выпускБесплатно
Плата за обслуживание1 890 руб. в год1 990 руб. в месяц

0 руб., если остаток по всем счетам в Тинькофф достигает 3 000 000 руб.

0 руб., если сумма покупок по всем картам в Тинькофф составила от 200 000 руб., при этом остаток по всем счетам достигает не менее 1 000 000 руб.

Макс. кредитный лимит700 000 руб.2 000 000 руб.
Ставка по кредиту, % годовых15,0% – 29,9% за покупки

25,9% – 39,9% за снятие наличных

12,0% – 27,9% за покупки

25,0% – 39,9% за снятие наличных

Комиссия за снятие наличных390 руб.Бесплатно

(до 100 000 руб. в месяц)

Льготный периодДо 55 дней на покупки
Минимальный платеж по кредитуНе более 8% в месяц, определяется индивидуально
Пополнение картыБесплатно у партнеров банка по всей России
Кэшбэк— 2% на покупки

— 1% на оплату услуг в разделе «Платежи и переводы»

— 2% за покупку билетов на сайтах «Аэрофлота», «Победы», «Уральских авиалиний», S7 и Utair

— 7% за покупку билетов на Тинькофф Путешествиях

— 10% за бронирование авто и отелей на Тинькофф Путешествиях

Дополнительные бонусы— Страховка в путешествиях для владельца карты— Страховка в путешествиях для всей семьи (до 3 детей)

— Консьерж-сервис Prime (организация поездок, заказ столиков в ресторанах, подбор специалистов)

— Автоконсьерж Alfred (только в Москве)

— Бесплатный проход в бизнес-залы Lounge Key

Специальные кредитные карты

Все остальные кредитки Тинькофф предлагают повышенный кэшбэк и другие бонусы в тематических категориях. Например, карта Tinkoff Drive вернет до 10% затрат на обслуживание авто.

Кредитный лимит, процентная ставка и другие параметры по спецкартам — такие же, как по кредитке Тинькофф Платинум. Действует и стандартный кэшбэк 1% на все покупки. А вот плата за обслуживание обычно более высокая — от 990 руб. в год.

В таблице перечислены основные отличия специальных кредитных карт Тинькофф Платинум.

Макс. кредитный лимит, руб.Годовая плата за обслуживание, руб.Повышенный кэшбэк и бонусы
Tinkoff Drive

700 000990— До 10% за траты на авто
ALL Games

700 000990— До 5% в магазинах игр и техники
S7 Tinkoff

700 0001 890— 3 мили за каждые 60 руб. на сайте авиакомпании S7
Яндекс.Плюс

700 000990— До 10% в сервисах Яндекса
Avon

300 000590— Комиссия 0% на платежи в Avon

— Кэшбэк 3% на Avon.ru

Перекресток

700 000990— До 6 бонусов с каждых 10 руб. в «Перекрестке»
World of Tanks

700 000990— До 30,5 золота с каждых 100 руб.

— Премиум WoT на 30 дней

World of Warships

700 000990— До 57 дублонов с каждых 100 руб.

— Премиум-аккаунт

ПФК ЦСКА

300 000590— До 10 битконей с каждых 100 руб.
Азбука Вкуса

300 000590— 5 бонусов с каждого рубля в «Азбуке вкуса»
WWF

700 000990— 1% с покупок перечисляют в WWF
AliExpress

700 000990— 3% за покупки на AliExpress
eBay

700 000990— 3% за покупки на eBay
OneTwoTrip

700 000990— До 10% за покупки на OneTwoTrip
Google Play

700 000990— 10% за покупки в Google Play
Рандеву

700 000990— 10% за покупки в Rendez-Vous
Lamoda

700 000990— 5% за покупки на Lamoda
Магнит

700 000990— 4% за покупки в «Магните»

Кто может оформить кредитную карту Тинькофф

Любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Ограничений по доходам нет.

На практике карты действительно выдают почти всем. Получить заветную кредитку могут в том числе студенты и пенсионеры.

Какие документы нужны для оформления карты

Только паспорт РФ. Справка о доходах и другие документы не нужны даже для получения максимального лимита. При этом банк проверит вашу кредитную историю — если в ней есть какие-то проблемы, заявку могут не одобрить.

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн

Чтобы заказать кредитную карту, нужно перейти на сайт банка Тинькофф, заполнить форму и получить одобрение. Рассмотрим этот процесс по шагам.

Шаг 1. Выбор карты

Чтобы заказать кредитную карту Тинькофф на дом или в офис, перейдите на официальный сайт банка. По умолчанию вам предложат взять кредитку Тинькофф Платинум — для этого нажмите «Оформить карту». Если нужен другой вариант, выберите «Показать остальные карты».

Кредитные карты на сайте Тинькофф.

Шаг 2. Отправка заявки

На открывшейся странице представлены условия, на которых можно оформить кредитную карту Тинькофф. Если вас все устраивает, заполните заявку на получение кредитки.

Потребуется указать контактные данные, а также информацию о работе и доходах. Кроме того, можно сразу же выбрать время и место для доставки карты. Заказывайте кредитную карту Тинькофф курьером на дом или в офис — как вам удобнее.

Заявка на кредитную карту Тинькофф.

Карты с кредитным лимитом до 50 000 руб. выдают почти всем. Но вы можете указать и более крупную сумму: если банк не согласится выдать кредитку на таких условиях, он просто отправит встречное предложение с другим лимитом. Также отметим, что информацию о зарплате и месте работы обычно не проверяют.

Получить карту с высоким лимитом сложнее. Обычно такие предложения делают только действующим клиентам, у которых уже открыта кредитка.

После отправки формы заявка будет рассмотрена за несколько минут.

Шаг 3. Назначение встречи с курьером

Если вы не указали дату встречи при заполнении заявки, менеджер банка Тинькофф позвонит вам по телефону. Он еще раз уточнит условия выдачи карты, а также назначит место и время встречи с представителем банка.

Шаг 4. Получение карты

В назначенный час курьер приедет к вам с кредитной картой Тинькофф и договором. При встрече он проверит паспорт, а также сделает фотографию для банка. Остается активировать карту по телефону — сразу после этого можно отправляться за покупками!

Кредит наличными в Тинькофф

Кредит наличными в Тинькофф позволяет получить деньги на любые цели. Без залога банк выдает до 2 000 000 руб. на 3 года. Под залог недвижимости можно получить 15 000 000 руб. на срок до 15 лет.

Оформить кредит в Тинькофф — хорошая идея, если вам нужна крупная сумма денег. Кредитную карту с большим лимитом могут получить только старые клиенты банка, в то время как займы наличными одобряют любым клиентам. Еще один плюс заключается в том, что вам не придется платить комиссию за снятие средств.

Условия потребительского кредита в Тинькофф

Кредиты наличными в Тинькофф можно разделить на три категории

  1. без залога;
  2. под залог автомобиля;
  3. под залог недвижимости.

В таблице указаны основные параметры кредита для каждого случая. Конкретный срок кредита и процентную ставку Тинькофф определяет индивидуально для каждого клиента. При оформлении договора банк учитывает доходы заемщика, его кредитную историю и другие косвенные параметры.

Без залогаПод залог автоПод залог недвижимости
Доставка денег на карте Tinkoff BlackБесплатно
Снятие наличных с картыБесплатно от 3 000 руб.

Если снимаете меньше, то 90 руб.

Процентная ставка8,9% – 25,9%7,9% – 25,9%6,9% – 25,9%
Макс. сумма кредита, руб.2 000 0003 000 00015 000 000
Макс. срок кредита3 года5 лет15 лет
Погашение задолженностиБесплатно у партнеров банка и в банкоматах Тинькофф

Переводом с карты или счета любого банка (Тинькофф комиссию не возьмет, но это может сделать банк-отправитель)

Досрочное погашениеБесплатно
Регистрация залогаБесплатно

Предоставление залога серьезно повышает шансы заемщика на получение выгодного кредита. Если вам нужна крупная сумма под низкий процент, банк Тинькофф советует оформлять именно кредит под залог авто или недвижимости.

Кредит под залог автомобиля

В качестве залога банк принимает автомобили возрастом до 15 лет. Машина должна быть на ходу.

Собственником автомобиля может быть кто угодно — главное, чтобы владелец дал согласие на использование авто в качестве залога.

Автомобилем, переданным в залог, можно пользоваться без ограничений. Единственное, что нельзя сделать — продать машину.

Кредит под залог недвижимости

Еще один вариант залога — достроенная и оформленная в собственность квартира. Как и в случае с машиной, собственником жилья может выступать другой человек, но потребуется его согласие.

Если собственность разделена на несколько долей, то в качестве залога можно использовать только всю квартиру целиком.

Банк Тинькофф НЕ принимает в качестве залога следующие объекты недвижимости

  • частные дома, таунхаусы и апартаменты;
  • коммерческую недвижимость;
  • жилье в залоге (например, по ипотеке);
  • оформленные в собственность на несовершеннолетних;
  • приобретенные по программе материнского капитала (так как оформляется долевая собственность на несовершеннолетних);
  • квартиры в ЗАТО.

Возраст квартиры не имеет значения для одобрения заявки. Он влияет только на оценку стоимости жилья и, как следствие, сумму кредитных средств.

В какой форме выдается кредит

При оформлении кредита деньги переводят на дебетовую карту Tinkoff Black. Это делают исключительно для удобства и безопасности. Карточку вместе с договором привезет курьер.

Карта Tinkoff Black.

Снятие наличных бесплатное в любых банкоматах. При желании деньги можно тратить прямо с карты.

До тех пор, пока вы не расплатитесь по кредиту, плату за обслуживание карты взимать не будут. Если после возврата займа карточка больше не потребуется, можно просто оставить ее с нулевым балансом.

Кто может получить потребительский кредит в Тинькофф

Любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

При рассмотрении заявок банк учитывает следующие факторы

  • кредитная история — если она плохая, банк выдаст кредит только под залог авто или недвижимости;
  • доход заемщика — при оформлении кредита наличными этот параметр могут проверить досконально, вплоть до запроса в Пенсионный фонд через Госуслуги;
  • текущая кредитная нагрузка — если вы отдаете более 50% зарплаты на погашение банковских займов, в одобрении могут отказать.

В целом заемщиков по кредитам проверяют строже, чем по кредитным картам. Это особенно актуально, когда речь идет о крупных суммах — от нескольких сотен тысяч рублей.

Можно ли получить заем с плохой кредитной историей

Без залога шансы на получение кредита с плохой КИ невелики. В лучшем случае, банк выдаст небольшую сумму под высокий процент.

При предоставлении залога шансы будут намного выше. Если у вас плохая КИ, советуем подавать в Тинькофф банк заявку на кредит под залог автомобиля или квартиры.

Какие документы нужны для оформления кредита

Без залога — только паспорт РФ. Справка о доходах не нужна.

Если кредит выдается под залог, в заявке нужно указать номер СНИЛС.

Также потребуются следующие документы

  • Для кредита под залог автомобиля — свидетельство о регистрации (СТС) и ПТС. Оба документа остаются у владельца и нужны только для оформления договора.
  • Для кредита под залог недвижимости — документ, подтверждающий владение собственностью. Как правило, это выписка из ЕГРН.

Как подать заявку на кредит в Тинькофф

Чтобы оформить кредит в Тинькофф онлайн, перейдите на официальный сайт банка. В нижней части страницы вы найдете форму для заявки.

Заявка на кредит Тинькофф.

Заполните информацию в заявке. Потребуется указать цель кредита, возможность предоставления залога и информацию о себе. Кроме того, вы сразу же сможете прикинуть размер ежемесячных платежей.

Важно: после заполнения заявки банк может запросить доступ к вашему аккаунту на Госуслугах — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы через ПФР. Можно отказаться, но тогда шансы на одобрение снизятся.

Когда заявка на кредит в Тинькофф будет одобрена, представитель банка свяжется с вами, чтобы назначить место и время встречи. Он привезет карту Tinkoff Black, на которую придут деньги, а также договор. Если кредит оформлен без залога, полная сумма займа будет доступна сразу же.

Если же есть залог, деньги поступят на карту поступят после его государственной регистрации. Заемщику ничего делать не нужно: банк самостоятельно подготовит документы и оплатит пошлину.

Читайте также Тинькофф Инвестиции: отзывы клиентов, обзор терминала и приложения, тарифы и условия

Сколько Тинькофф рассматривает заявку на кредит

Онлайн заявки на кредит наличными в Тинькофф одобряют в течение суток. В редких случаях срок увеличивается до нескольких дней. Когда решение будет принято, вы получите SMS или email с результатом.

Самостоятельно узнать статус заявки на кредит в Тинькофф можно на сайте tinkoff.ru. Для этого нажмите «Войти».

Укажите номер телефона. В ответ вам придет SMS-код, который нужно ввести для входа в кабинет. Статус заявки начинает отображаться через час после ее отправки.

Вход в личный кабинет.

Рефинансирование кредита в Тинькофф

Если нужно быстро погасить кредит в другом банке или МФО, воспользуйтесь рефинансированием от Тинькофф. Это специальный тип кредита, который можно направить только на погашение другого займа.

Тинькофф позволяет рефинансировать следующие виды кредитов

  • потребительские кредиты для физлиц (в том числе под конкретные нужды — например, автокредиты);
  • ипотеку;
  • платежи по кредитным картам;
  • микрозаймы в МФО.

Рефинансирование кредита в Тинькофф оформляют без залога и поручителей. Максимальная сумма — 2 000 000 руб. на срок до 3 лет.

Важно: закрыть рефинансируемый кредит в другом банке нужно до того, как наступит момент второго платежа в Тинькофф.

Полные условия рефинансирования от банка Тинькофф приведены в таблице.

Условия рефинансирования в Тинькофф
Доставка денег на карте Tinkoff BlackБесплатно
Снятие наличных с картыБесплатно от 3 000 руб.

Если снимаете меньше, то 90 руб.

Процентная ставка9,9% – 24,9%
Максимальная сумма2 000 000 руб.
Макс. срок кредита3 года
Погашение задолженностиБесплатно у партнеров банка, в банкоматах Тинькофф, а также переводом с карты или счета любого банка
Досрочное погашениеБесплатно

Какие документы нужны для заявки на рефинансирование

Для оформления кредита нужен только паспорт. Иногда может потребоваться кредитный договор из другого банка.

Кто может оформить рефинансирование

Любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

Как получить деньги на рефинансирование кредита

Чтобы оформить заявку на рефинансирование кредита в Тинькофф, перейдите на сайт банка. Пролистайте страницу вниз и заполните анкету.

Заявка на рефинансирование в Тинькофф.

Одобрение обычно приходит в течение дня. После этого с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о встрече. В назначенный день он привезет карту Tinkoff Black с полной суммой кредита, а также договор для подписания.

Читайте также Кредитные карты без отказа: где и как получить, какие документы нужны

Как внести платеж или погасить кредит

После выдачи кредита в личном кабинете Тинькофф появится график платежей. Они автоматически списываются с карты Tinkoff Black, на которую был зачислен заем. Все, что нужно делать заемщику — вносить ежемесячный платеж на карту в соответствии с графиком.

Бесплатно пополнить карту Tinkoff Black можно следующими способами

  • наличными через банкомат Тинькофф — список банкоматов;
  • наличными через партнеров — более 300 000 офисов и банкоматов по России.

Внести платеж можно и переводом из другого банка. Тинькофф комиссию не возьмет, но вот плата за исходящий перевод зависит от вашего банка.

Частично-досрочное погашение

В любой момент вы можете вернуть часть кредита раньше графика. Никаких переплат не будет — просто внесите нужную сумму и запросите частично-досрочное погашение в личном кабинете.

После списания средств график платежей будет обновлен. Вы сами можете выбрать, как это сделать: уменьшить срок кредита или снизить ежемесячный платеж.

Полное досрочное погашение

Заемщик может досрочно погасить кредит в любое время. Штрафы и комиссии за это не предусмотрены.

Напомним, что после погашения кредита карта Tinkoff Black станет платной: с нее будут списывать 99 руб. в месяц за обслуживание. Но если деньги на карте не хранить, то комиссии не будет.

Заключение

В завершение статьи сформулируем краткую памятку по выбору подходящего кредитного предложения от Тинькофф

  • Если нужна небольшая сумма на короткий срок, берите кредитную карту. Для регулярных покупок кредитка тоже станет лучшим вариантиом. Конкретную карту выбирайте с учетом кэшбэка в любимых категориях.
  • Для крупных покупок с возвратом от нескольких месяцев лучше оформить потребительский кредит.
  • Если нужна сумма более 2 000 000 млн. и/или срок кредита от 5 лет, выбирайте кредит под залог авто или квартиры.
  • Если у вас плохая кредитная история, залог поможет получить одобрение.
  • Когда средства нужны для закрытия кредита в другом банке, выбирайте рефинансирование.

Ещё нет комментариев


Читайте дальше: