АкцииИнвестированиеНачинающим трейдерам

Как начать инвестировать в акции: руководство для начинающих

Инвестирование – это способ отложить деньги, пока вы заняты делами, и заставить эти деньги работать на вас, чтобы вы могли в полной мере воспользоваться плодами своего труда в будущем.

Инвестирование также  можно назвать способом сделать свою старость более счастливой.

Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «процесс размещения денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем«.

Цель инвестирования заключается в том, чтобы вложить деньги в один или несколько типов инвестиционных инструментов в надежде на увеличение капитала с течением времени.

Предположим, что у вас есть заначка в 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования.

Или, может быть, у вас только 10 долларов, которые вы сможете откладывать каждую неделю, но вам всё равно хотелось бы заняться инвестированием.

В этой статье мы расскажем вам о том, как начать деятельность в качестве инвестора и покажем, как максимально увеличить прибыль при минимизации затрат.

Основные моменты

  • Инвестированием называется акт передачи денег или капитала предприятию с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
  • В отличие от потребления, при инвестировании вы выделяете деньги на будущее, надеясь, что со временем они будут расти.
  • Тем не менее, инвестирование также сопряжено с риском убытков.
  • Наиболее распространённым способом получения инвестиционного опыта для начинающих является инвестирование в фондовый рынок.

К какому типу инвесторов вы относитесь

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно ответить на вопрос о том, к какой категории инвесторов вы относитесь?

При открытии брокерского счёта такие онлайн-брокеры, как Charles Schwab и Fidelity, задают вопросы о ваших инвестиционных целях и о том, какой риск вы готовы взять на себя.

Некоторые инвесторы хотят активно управлять ростом своих денег, а другие предпочитают «поставить и забыть«.

Более «традиционные» онлайн-брокеры, как и два упомянутых выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, торгуемые на бирже фонды (ETF), а также индексные и паевые фонды.

Читайте также Инвестирование в первичное публичное предложение (IPO)

Онлайн-брокеры

Брокеры могут быть либо дисконтными, либо с полным спектром услуг.

Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный ассортимент традиционных брокерских услуг, в том числе финансовые консультации для пенсионного счёта, здравоохранения и вообще всего, что связано с деньгами.

Обычно они работают только с относительно крупными клиентами и могут взимать значительную плату, включая процент с ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, и иногда и ежегодный членский сбор.

Обычно в брокерских фирмах с полным спектром услуг минимальный размер счёта составляет от 25 000$ и выше.

Тем не менее, традиционные брокеры вполне оправдывают свои высокие комиссии, давая детализированные советы, отвечающие вашим потребностям.

Дисконтные брокеры раньше были редким явлением, но теперь они стали нормой.

Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают услуги робо-эдвайзеров.

По мере развития сферы финансовых услуг в XXI веке онлайн-брокеры добавляют новые возможности, включая доступные с сайтов учебные материалы и мобильные приложения.

Кроме того, хотя у ряда дисконтных брокеров нет минимальных ограничений по депозитам (или они очень низкие), вы можете столкнуться с другими ограничениями, а также с дополнительными сборами, которые взимаются только со счетов без минимального депозита.

Инвестор должен это учитывать, если он хочет разобраться, как начать инвестировать в акции.

Читайте также Инвестирование в ETF категории «Smart Beta». Туториал

Робо-эдвайзеры

После финансового кризиса 2008 года появился новый тип инвестиционных советников: робо-эдвайзеры.

Джон Стейн и Илай Броверман из Betterment считаются первыми в этой сфере.

Их задача заключалась в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат для инвесторов, а также оптимизировать консультирование по вопросам инвестиций.

После запуска Betterment были основаны другие робо-эдвайзеры, и некоторые известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили роботизированных советников в список своих услуг.

Согласно докладу Charles Schwab, 58% американцев планируют воспользоваться услугами робо-эдвайзера к 2025 году.

Если вам нужен алгоритм для принятия инвестиционных решений для вас, поддерживающий схемы оптимизации налогов и перебалансировки, робо-эдвайзер может вам подойти.

И как показал успех индексного инвестирования, если ваша цель – долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего с робо-эдвайзером.

Читайте также Несколько примеров инвестиционных портфелей

Инвестирование через работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, попробуйте инвестировать хотя бы один процент от своей зарплаты в пенсионный план, предоставленный вам работодателем.

Правда в том, что такой маленький вклад вы, скорее всего, будете платить исправно.

Такие пенсионные планы вычитают взносы из вашей зарплаты до расчёта налогов, что делает их ещё менее болезненными.

Когда вы почувствуете себя комфортно с вкладом в один процент, попробуйте увеличивать его по мере получения ежегодных повышений. Скорее всего, это тоже не вызовет затруднений.

Если у вас на работе есть пенсионный счёт 401(k), вы уже можете инвестировать в свое будущее, вкладывая деньги в паевые фонды и даже акции вашей собственной компании.

Читайте также Как купить акции McDonalds. Перспективы акций McDonalds

Минимум для открытия счёта

Многие финансовые организации имеют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на создание счёта, если вы не внесёте определённую сумму денег.

Некоторые фирмы даже не позволят открыть счёт с суммой менее 1000 долларов.

Прежде чем решить, где вы хотите открыть счёт, рекомендуется рассмотреть несколько разных вариантов и почитать обзоры.

На нашем сайте минимальный размер депозита указывается в каждом обзоре. Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов.

Другие часто могут снижать для клиентов комиссии, такие как торговые сборы и сборы за управление счетами, если их баланс поднимается выше определённого порога.

Однако есть также брокеры, которые предоставляют определённое количество бескомиссионных сделок после открытия счёта.

Читайте также Как купить акции TripAdvisor. Перспективы акций TripAdvisor

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, «бесплатных обедов не бывает«.

Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или вообще убрать комиссии по сделкам, а ETF предлагают индексные инвестиции всем, кто может торговать, даже с пустым брокерским счётом, все брокеры так или иначе зарабатывают деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев брокер взимает комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями – при покупке или при продаже.

Торговые сборы варьируются от минимума в 2$ за сделку, но у некоторых дисконтных брокеров могут достигать 10$.

Некоторые брокеры не взимают торговых комиссий вообще, но они компенсируют это другими способами. Благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги, не бывает.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти сборы могут складываться и влиять на вашу прибыль.

Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто открываете и закрываете позиции, особенно с небольшой суммой денег, доступных для инвестирования.

Помните, что сделка – это ордер на покупку или продажу акций одной компании.

Если вы хотите приобрести пять различных акций одновременно, это будет пять отдельных сделок, и вы заплатите за каждую из них.

Теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов.

За это вы понесете 50 долларов в виде торговых издержек, предполагая, что комиссия равна 10$, что эквивалентно 5% от ваших 1000 долларов.

Если вы полностью инвестируете 1000$, ваш счёт уменьшится до 950$ только из-за торговых издержек. Получается убыток в 5% ещё до того, как ваши инвестиции получат шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова заплатите комиссии, которые составят ещё 50$.

Полный торговый цикл (покупка и продажа) на этих пяти акциях будет стоить вам 100$, или 10% от вашей первоначальной суммы депозита в размере 1000$.

Если ваши инвестиции не приносят достаточно прибыли, чтобы покрыть эти сборы, вы потеряете деньги, просто входя в позиции и выходя из них.

Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашим списком брокеров для экономных трейдеров.

Лучшие брокеры для торговли акциями типа Penny Stock

Нагрузка паевых фондов (комиссии)

Помимо торгового сбора за покупку паевого фонда, есть и другие затраты, связанные с этим видом инвестиций.

Паевые фонды – это профессионально управляемые пулы инвесторских денег, которые целенаправленно вкладываются, например, в американские акции с большой капитализацией.

При инвестировании в паевые фонды инвестор заплатит много разных сборов.

Одним из наиболее важных сборов, которые следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который ежегодно высчитывается управленческой группой из общей суммы активов в фонде.

Размер этого коэффициента варьируется от 0,05% до 0,7% в год в зависимости от типа фонда. Но чем выше значение MER, тем сильнее он влияет на общую доходность фонда.

При инвестировании в паевые фонды вы можете столкнуться с разновидностью платежей, называемых нагрузкой.

Фонды могут быть с нагрузкой «фронт-энд«, а также без нагрузки и с нагрузкой «бэк-энд«. Обязательно заранее проверьте, есть ли у фонда, который вы рассматриваете, эта самая нагрузка.

Изучите список фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию на сайте брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

С точки зрения начинающего инвестора, сборы паевого фонда являются реальным преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям.

Причина заключается в том, что сборы одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете.

Таким образом, если в выбранном вами фонде нет других минимальных требований для открытия счёта, вы можете инвестировать всего лишь 50$ или 100$ в месяц.

Это называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и может быть отличным вариантом того, как начать инвестировать в акции новичку в этой сфере.

Читайте также Как купить акции Sprint

Диверсификация и снижение рисков

Диверсификация в инвестировании считается единственным преимуществом, за которое не надо платить.

В двух словах, инвестируя в ряд активов, вы уменьшаете риск того, что падение одной инвестиции серьёзно повредит доходности ваших инвестиций в целом.

Это что-то вроде финансового аналога поговорки «не кладите все яйца в одну корзину«.

Что касается диверсификации, то больше всего трудностей в этом связано с инвестициями в акции.

Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут негативно сказаться на портфеле.

С депозитом в 1000$ практически невозможно собрать хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что вначале вам придётся инвестировать в одну или две компании (самое большее). Это увеличит риск.

Именно здесь на передний план выходят основные преимущества паевых или торгуемых на бирже фондов (ETF).

Оба вида ценных бумаг, как правило, представляют большое количество акций и других инвестиций в рамках одного фонда, что делает их более диверсифицированными, чем отдельные акции.

Читайте также «Золотые» брокеры. Лучшие брокеры для торговли золотом

Итог

Никто не запрещает инвестировать, если вы только начинаете, и у вас совсем небольшая сумма денег.

Это сложнее, чем просто выбрать правильную инвестицию (хотя и это достаточно сложно само по себе), и вы должны знать об ограничениях, с которыми сталкиваются новые инвесторы.

Вам нужно будет потрудиться, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с комиссиями других брокеров.

Скорее всего, вы не сможете покупать отдельные акции, обеспечивая диверсификацию с небольшим количеством денег. Вам также нужно будет выбрать брокера, у которого вы хотели бы открыть счёт.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Лучшие «золотые» ETF

Как торговать на Лондонской фондовой бирже

Статьи по теме
ИнвестированиеКриптовалюты

Что такое доходное фермерство?

Содержание1 Введение в новый тренд криптовалютной сферы2 Как работает «yield farming«2.1 Для получения прибыли инвесторы используют разные стратегии3 Как рассчитывается доходность4 Риски…
ИнвестированиеКриптовалютыОбзоры криптовалют

Инвестирование в TRON (TRX) – всё, что вам необходимо знать

Содержание1 Что такое TRON (TRX)2 История TRON (TRX)2.1 ICO TRON (TRX)2.2 Делегированный Proof of Stake (DPoS)2.3 Стекинг TRON (TRX)2.4 Отличия DPoS от…
ИнвестированиеКриптовалютыОбзоры криптовалют

Инвестирование в Cardano (ADA) – всё, что вам необходимо знать

Содержание1 Что такое Cardano (ADA)2 Чем интересен Cardano (ADA)3 Сценарии использования Cardano (ADA)4 Как работает Cardano (ADA)4.1 Масштабируемость4.2 Взаимная совместимость4.3 Безопасность4.4 Ouroboros5…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *