БКС — известное имя на российском брокерском рынке. Более 20 лет компания предлагает сервис для профессиональных трейдеров, а не так давно в ее арсенале появились и готовые продукты для новичков.

В этом обзоре мы расскажем о плюсах и минусах брокера "БКС Мир Инвестиций", сравним тарифные планы и познакомимся со свежими отзывами реальных клиентов.

Общая информация о компании

Финансовая группа БКС начала свою работу в 1995 году под именем "Брокеркредитсервис". Компания занималась торговлей на бирже, в том числе выступая в роли фондового брокера. Но по-настоящему известной группа БКС стала в 2000 году: на тот момент она одной из первых предложила клиентам торговлю через Интернет. Постепенно компания стала обрастать сетью филиалов по всей России и завоевала популярность среди профессиональных трейдеров.

Сегодня БКС прочно входит в ТОП-5 операторов Московской биржи по числу активных клиентов. Компания BCS Broker пользуется особой репутацией среди профессионалов рынка: она занимает 1 место по числу клиентов юридических лиц.

Под брендом финансовой группы БКС работают несколько разных организаций:

• БКС Брокер (БКС Мир Инвестиций) — предоставляет доступ к рынкам и структурным продуктам;
• управляющая компания БКС — позволяет инвестировать в ПИФы или отдать деньги в доверительное управление;
• банк БКС — банковская структура, которая никак не связана с торговлей на бирже;
• БКС Форекс — Форекс-брокер с лицензией ЦБ РФ.

Далее в статье речь в основном пойдет о брокере БКС Мир Инвестиций, хотя для полноты картины мы также затронем тему ПИФов и доверительного управления от УК БКС.

Надежность и регулирование

Юридическое лицо	Регулятор
АО "БКС Банк" АО "БКС Банк"	ЦБ РФ ЦБ РФ

Регулирование Центральным Банком Российской Федерации (ЦБ РФ) является важным показателем надежности и серьезности брокера. ЦБ РФ выступает главным финансовым регулятором в стране и занимается контролем над деятельностью финансовых учреждений, включая брокеров. Наличие лицензии ЦБ РФ говорит о том, что деятельность компании "БКС Мир Инвестиций" соответствует российскому законодательству и проходит под строгим надзором.

В рамках регулирования, ЦБ РФ требует от брокеров прозрачности в отчетности и соблюдения прав клиентов. В случае жалоб или споров, клиенты имеют право обращаться непосредственно в ЦБ РФ. Это обеспечивает дополнительную защиту интересов инвесторов.

Открытие счета

Открыть счет в БКС Мир Инвестиций можно онлайн за 5 минут. Потребуется только номер телефона, а также фото или скан паспорта. Чтобы пройти регистрацию у брокера БКС, перейдите на официальный сайт компании и выберите "Открыть счет".

На следующем шаге нужно ввести номер телефона и добавить паспортные данные.

Далее потребуется уточнить личные данные и загрузить копию паспорта. После этого счет будет готов к работе.

Демо-счет

Демо-счет брокера БКС доступен для терминала QUIK. Торговля ведется на виртуальные деньги — удобный вариант для обучения и тестирования стратегий.

Чтобы открыть демо-счет в БКС, перейдите по ссылке broker.ru/demo. Введите данные в форму, после чего нажмите «Открыть счет». На всякий случай уточним, что демо-счет предоставляется абсолютно бесплатно и не обязывает вас пользоваться услугами компании.

ИИС

Помимо обычных брокерских счетов, БКС предлагает индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они позволяют сэкономить на налогах благодаря вычетам на НДФЛ.

Кратко перечислим особенности ИИС в БКС:

• максимальная сумма на счете — 1000000 рублей;
• экономия на налогах: вычет по НДФЛ до 52000 рублей в год, либо полное освобождение от налога на прибыль по ИИС;
• доступен полный спектр бумаг на российских площадках, включая иностранные акции (спб биржа), фьючерсы и опционы;
• закрыть счет и вывести средства можно только через 3 года: если сделать это раньше, то налоговых послаблений не будет.

При выборе ИИС брокер БКС предлагает клиентам те же тарифы, что и для обычных счетов.

Минимальный депозит

"БКС Мир Инвестиций" предлагает уникальное условие для своих клиентов — отсутствие минимального депозита. Это означает, что вы можете начать торговлю с любой суммой, которую вы считаете приемлемой для себя. Такой подход делает услуги брокера доступными для широкого круга клиентов, включая новичков, которые только начинают свой путь в мире инвестиций и не хотят рисковать большими суммами.

Пополнение счета и вывод средств

Брокер "БКС Мир Инвестиций" предлагает разнообразные и гибкие способы ввода и вывода средств, что позволяет клиентам выбрать наиболее удобный для себя вариант. Это подтверждает ориентацию брокера на удовлетворение потребностей своих клиентов и стремление предложить максимально комфортные условия для инвестирования.

Способы пополнения счета

Платежная система	Валюты	Комиссия за депозит	Лимит на операцию
Банковский перевод	RUBUSDEUR. . .показать все	0%	—
Система быстрых платежей (СБП)	RUB	0%	от 1 до 1000000 RUB
Кредитные и дебетовые карты	RUB	0%	от 1 до 600000 RUB
БКС Банк	RUBUSDEUR. . .показать все	0%	от 1 до 1000000000 RUB

Пополнить счет у брокера БКС можно следующими способами:

• банковским переводом по реквизитам брокера БКС;
• картой в личном кабинете или приложении — до 600000 рублей за операцию;
• переводом со счета физического лица в "БКС Банке";
• наличными в кассе "БКС Банка".

Чтобы пополнить счет у брокера БКС без комиссии, используйте любой из дистанционных способов. За внесение наличных в кассе возьмут 1,5% от суммы перевода (не менее 100 рублей и не более 2000 рублей). Если у клиента есть счет в "БКС Банке", то пополнение через кассу также будет бесплатным.

Минимальный депозит у брокера БКС отсутствует. Можно открыть "пустой" счет и пополнить его любой суммой, когда будет удобно.

Способы вывода средств

Платежная система	Валюты	Комиссия за вывод	Лимит на операцию
Банковский перевод	RUBUSDEUR	0%	от 50000 USDот 50000 EUR
БКС Банк	RUBUSDEUR. . .показать все	0% лимитылимиты комиссии	—

По умолчанию вывести деньги от брокера БКС можно только на банковский счет. Для тарифа "Инвестор" комиссия за вывод отсутствует. Для тарифа "Трейдер" комиссии за вывод средств перечислены в таблице.

Единственный способ вывести деньги от брокера БКС на карту — оформить дебетовую карточку "Брокер". Обслуживание стоит 250 рублей в месяц, но при выполнении некоторых условий становится бесплатным. На остаток по карте "Брокер" от БКС начисляют 3,7% в год, а кэшбэк по отдельным категориям достигает 7%.

Налоги

Брокер БКС выступает в роли налогового резидента РФ и автоматически списывает НДФЛ при выводе средств. По закону налогом облагается только прибыль: если торговля принесла убыток или нулевую доходность, ничего списывать не будут.

Как правило, размер НДФЛ в БКС Брокер составляет стандартные 13%. Исключение — дивиденды от американских акций, которые по умолчанию облагаются налогом в 30%. Чтобы снизить ставку до разумных величин, нужно подписать форму W-8 BEN в офисе брокера БКС. После этого налог на дивиденды в США снизится до 10%, а еще 3% нужно доплатить в ФНС России самостоятельно.

Комиссии

Брокер БКС Мир Инвестиций предлагает 4 тарифа для разных категорий клиентов. Тарифный план "Инвестор" подойдет для долгосрочных сделок, тариф "Трейдер" ориентирован на активную торговлю (спекуляцию акциями), а линейка "Персональный брокер" предлагает премиум-обслуживание с консультационным сопровождением.

Главное, что нужно знать о базовых (не премиальных) тарифах брокера БКС:

• ежемесячная плата за обслуживание есть на всех тарифах, кроме базового плана "Инвестор";
• если сделок за расчетный месяц нет, абонентскую плату не возьмут;
• плата за сделку состоит из двух частей: комиссия брокера БКС + комиссия биржи (в тарифах описана как "урегулирование сделок").

В целом комиссии на равных конкурируют с предложениями конкурентов, но назвать их бюджетными нельзя. Для удобства рассмотрим каждую линейку тарифов БКС Брокера для физических лиц по отдельности.

Базовые тарифы

Тарифный план для долгосрочных инвесторов привязан к объему активов на счете клиента. Чем больше депозит, тем выгоднее условия. При этом объемы торгов не имеют значения. В тоже время трейдерский тариф БКС привязан не к размеру депозита, а к суточному объему торгов.

1. Тариф БКС "Инвестор" подойдет новичкам, а также инвесторам с небольшим капиталом. Главное достоинство тарифного плана — бесплатное обслуживание. Обратная сторона медали — сравнительно высокая комиссия 0,1% для всех инструментов фондового и валютного рынка. За сделку с фьючерсом или опционом возьмут 3 рубля.
2. Тариф "Трейдер" подойдет большинству торговцев с небольшим и средним капиталом. Брокер учитывает сумму торгов по всем биржам (кроме FORTS и валютных сделок с иностранными бумагами на Мосбирже). Сниженные комиссии по большинству инструментов действуют от 1000000 рублей в день, а на срочном рынке — от 500 контрактов в день.

Персональный брокер — премиум тарифы для инвесторов

В линейку премиальных тарифов от БКС входят два пакета услуг, которые похожи по названию, но сильно отличаются по смыслу:

• "Персональный брокер": тарифный план с фиксированной платой за обслуживание — 1% в год от стоимости активов.
• "Персональный брокер Плюс": тариф, на котором брокер раз в квартал берет комиссию в 15% от дохода.

В последнем случае комиссию взимают по принципу High Water Mark. Брокер просматривает состояние счета в течение квартала, находит пик доходности и берет 15% именно с этой суммы. Например, если стоимость портфеля выросла на 500000 руб., а затем откатилась обратно в том же квартале, БКС все равно возьмет 15% именно с 500000 руб.

Кроме того, на тарифах "Персональный брокер" действует фиксированная ежеквартальная комиссия. Ее возьмут в любом случае, даже если операций по счету не было и стоимость активов не изменилась.

Очевидно, что в сравнении с обычными "инвесторскими" тарифами комиссии сильно завышены. Стоит ли игра свеч — вопрос дискуссионный, но некоторые клиенты рассказывают о значительных убытках, которые они потерпели из-за услуги "Персональный брокер".

Мы нашли два негативных отзыва клиентов об услуге "Персональный брокер" в БКС. Стоит ли им доверять, сказать не беремся, но ни одного положительного мнения обнаружить так и не удалось.

Рынки и продукты

Брокер БКС не ограничивает клиентов в выборе инструментов.

Клиентам доступны все ценные бумаги, которые обращаются на российских и иностранных биржах:

• акции;
• облигации, в том числе еврооблигации на Мосбирже;
• фьючерсы;
• опционы;
• валюты;
• торгуемые на бирже ПИФы и ETF;
• пассивное инвестирование через ПИФы, структурные продукты и готовые стратегии.

Отметим, что купить валюту у брокера БКС можно только полным лотом. В случае с долларом США минимальная сумма сделки составит 1000 USD, и любой обмен должен быть кратным этому числу. Торговля лотом стандартна для большинства брокеров, но все же встречаются и исключения — например, Тинькофф Инвестиции обменивают валюту от 1 USD.

Доступ к российским и мировым биржам

Все клиенты брокера БКС получают доступ к российским биржам: Московской и Санкт-Петербургской. С их помощью можно покупать не только российские, но и иностранные ценные бумаги — разумеется, по абсолютно рыночной цене. В "зарубежный" список входят более 400 западных компаний, а также еврооблигации.

Доступ к иностранным биржам получают только квалифицированные инвесторы брокера БКС — таковы правила Центробанка РФ. Чтобы подтвердить квалификацию, нужно владеть капиталом от 6000000 руб. или доказать опыт управления ценными бумагами. На официальном сайте БКС размещен регламент по работе с квалифицированными инвесторами: в нем перечислены все основания, позволяющие получить этот статус.

Квалифицированные инвесторы БКС могут торговать на многих западных биржах, включая NYSE, NASDAQ и LSE.

Структурные продукты БКС Брокера

Структурный продукт — это инвестиционный портфель с регулярной выплатой купонного дохода. БКС сравнивает такое решение с банковским депозитом, так как некоторые портфели предлагают 100% защиту инвестиций.

Впрочем, слово "защита" здесь используется скорее как рекламный трюк. Если стоимость акций в портфеле просядет, брокер просто заморозит выплату купона до лучших времен. При этом возврат инвестиций "в деньгах" никто не обещает, так что защита получается весьма условной. Мы советуем рассматривать структурный продукт как обычный ПИФ или инвестпортфель — но с регулярной выплатой дохода при росте акций.

Готовые стратегии инвестирования

Торговлей на бирже все чаще занимаются не люди, а роботы. Алгоритмы быстро адаптируются к изменчивой рыночной среде и позволяют зарабатывать даже на падении. Именно такие автоматические стратегии предлагает брокер БКС.

Доступные алгоритмы разделены на три категории:

1. акции РФ;
2. акции США;
3. валюта.

Валютные стратегии — наиболее универсальные, так как торгуют не только рост, но и падение активов. В результате рассчитывать на прибыль можно даже в кризисные периоды.

Интересно, что клиенты могут самостоятельно настраивать доходность стратегий от БКС. Понятно, что вместе с прибылью растут и риски, так что подниматься выше рекомендованных значений мы не советуем — по крайней мере, если вы не готовы расстаться со значительной частью депозита.

ПИФы

Если вы хотите получать пассивный доход, но не готовы связываться с брокером и изучать тонкости его работы, присмотритесь к продуктам управляющей компании БКС. Она предлагает готовые решения для инвестирования — паевые инвестиционные фонды и доверительное управление.

ПИФы от БКС позволяют инвестировать средства как в составные портфели, сформированные из разных ценных бумаг, так и в конкретные инструменты. Например, фонд "БКС Перспектива" работает с очень широким списком биржевых активов, а "БКС Драгоценные металлы" — только с золотом.

Новичкам лучше подойдет первый тип ПИФов: диверсифицированные портфели дают более предсказуемую доходность. Впрочем, никто не запрещает вложить деньги сразу в несколько фондов. Минимальная сумма инвестиции составляет 50000 руб.

Доверительное управление

Доверительное управление от БКС — продукт с более индивидуальным подходом. В этом случае инвестор и управляющий заранее договариваются о принципах, по которым компания будет работать с клиентским депозитом: обсуждают допустимый риск, составляют прогноз прибыли и рассматривают возможные альтернативы. Эти правила закрепляются в договоре доверительного управления и могут быть изменены только по желанию клиента.

Персональный брокер

Тарифы линейки "Персональный брокер БКС" — это премиальные пакеты услуг с консультационным сопровождением. Специалисты компании помогут составить портфель и будут консультировать вас по любым вопросам.

Перечислим преимущества тарифов "Персональный брокер БКС":

• помощь в формировании портфеля с учетом желаемой доходности и допустимых рисков;
• полное консультационное сопровождение всех сделок по счету;
• доступ к закрытой аналитике;
• комиссия за результат — на тарифе "Персональный брокер плюс" абонентскую плату берут только в том случае, если клиент получил прибыль.

Портфель формируется как из российских, так и из иностранных бумаг. Если подтвержден статус квалифицированного инвестора, персональный брокер поможет с инвестициями на зарубежных торговых площадках.

Отметим, что премиальный статус пакетов "Персональный брокер" выражается не только в наборе услуг, но и в размере депозита. Минимальная сумма для старта на этих тарифах — 3000000 руб.

Торговая платформа

Брокер БКС позволяет вести торговлю на бирже и управлять счетом двумя способами:

1. через мобильное приложение "Мой Брокер";
2. через личный кабинет БКС Мир Инвестиций;
3. в терминале QUIK.

Приложение "Мой брокер"

Для управления счетом на iOS и Android можно скачать приложение БКС "Мой брокер".

В нем доступны те же возможности, что и в личном кабинете для ПК:

• открытие счета онлайн;
• торговля на бирже — доступны все инструменты, предусмотренные тарифом;
• выставление рыночных и лимитных заявок, в том числе уровней стоп-лосс и тейк-профит;
• маржинальная торговля;
• просмотр свечных графиков и биржевого стакана;
• вывод статистики по счету и портфелю.

По набору функций приложение БКС "Мой брокер" не уступает лучшим конкурентам — например, "Тинькофф Инвестициям". Но к стабильности работы есть вопросы. Если пользователи iOS довольны приложением, то в Google Play на Android "Мой брокер" набирает лишь 3,3 из 5 баллов. Большинство жалоб связано с регулярными вылетами и программными ошибками.

Личный кабинет

Онлайн личный кабинет брокера БКС по сути повторяет функциональность приложения "Мой брокер". Здесь можно работать со счетом, выставлять различные типы заявок на бирже, а также просматривать графики и аналитику. Чтобы войти в личный кабинет брокера БКС, перейдите по ссылке my.broker.ru.

QUIK

Активные трейдеры, вероятно, предпочтут воспользоваться торговым терминалом QUIK. Программа поддерживает полный набор инструментов и представлена в версиях для ПК (Windows), iOS и Android.

Терминал QUIK от брокера БКС — классика биржевой торговли. В России эту программу используют многие компании: она надежна, функциональна и привычна большинству трейдеров. Доступ к Квику брокер БКС предоставляет бесплатно, если на счете есть хотя бы 30000 руб.

Тарифы на программы

Тарифы на использование основных и дополнительных копий терминалов брокера БКС представлены в таблице.

Аналитика

Открытая аналитика брокера собрана на едином портале БКС Экспресс. Сайт доступен всем желающим, но зарегистрированные пользователи получают дополнительные преимущества — например, составление виртуальных портфелей.

Аналитические материалы на портале БКС Экспресс можно разделить на несколько больших категорий:

• новости;
• котировки брокера БКС;
• экономические календари — ключевые события, графики выплаты дивидендов и обратного выкупа акций;
• инвестиционные идеи;
• технический анализ;
• "Брокер ТВ" — ежедневные видео о главных событиях в мире биржевой торговли.

Интересная фишка портала "БКС Экспресс" — возможность задать вопрос аналитику. Эксперты компании дают бесплатные консультации по любым вопросам, связанным с биржевой торговлей — по крайней мере, если эти вопросы хоть как-то связаны с брокером БКС.

Обучение

В учебном разделе на сайте БКС Брокер собраны материалы для разных категорий инвесторов: от новичков до продвинутых трейдеров. Изучить основы и освоить новые приемы можно с помощью вебинаров, индивидуальных занятий или статей в блоге.

Курсы от экспертов БКС — самый популярный и доступный способ обучения. Все курсы абсолютно бесплатны, и доступны пользователям с пожизненным доступом сразу после регистрации у брокера. Есть курсы как для начинающих, так и для опытных трейдеров. Каждый курс разбит на уроки, который может быть в формате статьи или видео.

Персональные занятия в БКС позволят составить программу обучения так, как это нужно лично вам. Можно получить консультацию по конкретному вопросу, а если хочется изучить рынок в целом — составить индивидуальный план обучения.

Блог брокера БКС построен в формате журнала для начинающих инвесторов. Авторы знакомят читателей с базовыми торговыми приемами и инструментами, разбавляя общий поток статей интересными примерами и личными историями инвесторов. Блог БКС расположен по адресу blog.bcs.ru.

Техническая поддержка

Получить помощь в техподдержке брокера БКС можно несколькими способами:

• через онлайн чат в приложении или в личном кабинете;
• по телефону горячей линии: 8 800 500 55 45;
• по email: hd@bcs.ru;
• в официальной группе VK: https://vk.com/broker_bcs.

Поддержка брокера БКС работает в режиме 24/7.

Офисы БКС Брокер

Некоторые вопросы можно решить только через агентов или офисы брокера БКС. Это один из главных недостатков компании: даже в крупном областном центре филиала может попросту не оказаться.

Тем не менее, представительства работают во многих городах страны — от Калининграда до Владивостока. Список офисов брокера БКС доступен на странице контактов официального сайта.

Преимущества и недостатки

Плюсы брокера БКС Мир Инвестиций

• Открытие счета онлайн.
• Адекватные комиссии и плата за обслуживание.
• Бесплатное пополнение счета и вывод средств.
• Готовые стратегии инвестирования и структурные продукты.
• Стабильная работа терминала.
• Торговля из личного кабинета и мобильного приложения.
• Собственный аналитический портал БКС Экспресс.

Минусы брокера БКС Мир Инвестиций

• Для взаимодействия с компанией (изменение данных, получение справок и т. п.) часто предлагают только один вариант — личный визит в офис.
• Нестабильное приложение "Мой брокер" для Android (на iOS проблем почти нет).
• Жалобы на работу технической поддержки.

Заключение

На фоне других компаний BCS выглядит весьма привлекательным брокером. Его сильные стороны — большой выбор торговых инструментов, относительно прозрачные тарифы и множество предложений для пассивного инвестирования. ПО для торговли на ПК также заслуживает высоких оценок: привычный для трейдеров QUIK работает стабильно и предсказуемо.

Тарифная линейка вполне адекватна, хотя бюджетной ее не назовешь. В сравнении с Тинькофф Инвестициями брокер БКС предлагает примерно схожие условия, а от Открытия Инвестиции выгодно отличается отсутствием обязательной депозитарной комиссии. Есть и тариф с нулевой платой за обслуживание, что позволяет на равных конкурировать с тем же "Тинькофф" или "Сбербанком".

Однако, при всех достоинствах, брокер БКС не всегда поспевает за окружающей реальностью — и в этом проявляются его главные недостатки. Мобильное приложение работает нестабильно, техподдержка может неделями не давать осмысленных ответов, а для закрытия счета или подписания формы W-8BEN приходится ехать в офис. По этим пунктам брокер БКС вчистую проигрывает "Тинькофф Инвестициям" или "Альфа-Директу", которые все делают онлайн.

Если перечисленные минусы вас не смущают, БКС станет хорошим выбором для торговли и инвестирования. Это надежный брокер, который уже много лет остается одним из самых уважаемых и популярных в трейдерской среде.