Топ-7 роботов-советников для инвестирования в акции в 2022 году

Популярность роботов-советников быстро растёт, поскольку людям интересны недорогие автоматизированные инвестиционные возможности.

За считанные минуты роботы-консультанты позволяют создать индивидуальный диверсифицированный портфель.

Кроме того, они предоставляют доступ к услугам по управлению капиталом, ранее предназначенный только для очень богатых людей, в том числе функции оптимизации налогов и связь с сертифицированным специалистом по финансовому планированию.

По этим и другим причинам роботы-советники привлекают всё больше внимания инвесторов.

По мере того, как на рынок выходят новые фирмы, а опытные роботы-советники увеличивают свои предложения, вся сфера демонстрирует стабильный рост.

Как вы фильтруете брокерские конторы, чтобы найти лучшие?

По правде говоря, лучший робот-советник для каждого инвестора будет отличаться в зависимости от его финансового положения и потребностей.

Тем не менее, лучшие роботы-советники имеют общие черты: низкие начальные инвестиции, низкие комиссии, популярные варианты инвестиций и комплексные функции управления портфелем.

Как работают роботы-советники

Робот-консультант – это инвестиционная платформа, которая использует технологии, чтобы помочь инвесторам в управлении их деньгами.

После заполнения личной информации с указанием инвестиционных целей и устойчивости к рискам робот создаст для вас портфель и будет управлять им, обеспечивая соблюдение правильной траектории в течение долгого времени.

Это делается с помощью алгоритмов.

Многие из этих автоматизированных платформ также периодически ребалансируют портфели и используют схемы оптимизации налогов для снижения ваших обязательств.

Зачем использовать роботов-советников

Существует множество причин, по которым инвесторы могут использовать роботов-советников вместо традиционных портфельных менеджеров или финансовых консультантов.

К ним относятся

• Низкие комиссии и отсутствие конфликта интересов. Многие роботы-советники взимают довольно небольшую плату по сравнению с традиционными финансовыми консультантами. И поскольку это автоматизированный сервис, конфликт интересов не возникает, в отличие от живого финансового консультанта, который может быть заинтересован в продаже определённого набора продуктов.
• Низкие минимальные требования. Большинство финансовых консультантов требуют минимальных инвестиций в размере 100000$, что явно недостижимо для многих людей. Роботы-советники имеют гораздо более низкие требования, всего около 50$.
• Доступность. В отличие от большинства фирм, роботы-советники всегда находятся рядом с вами, когда они вам нужны. Если у вас есть подключение к интернету, вы всегда можете получить нужную вам помощь.

Итак, давайте перейдем к списку лучших роботов-советников для инвестирования в акции.

1. Финансовый автопилот

• Минимальная сумма инвестирования: 100000₽
• Комиссия робота: 0,89% годовых, но не менее 16,12₽ в день
• Официальный сайт: finance-autopilot.ru

Робо-эдвайзер от известной управляющей компании FinEx, работающей с 2003 года.

Финансовый автопилот – удобный сервис по созданию ETF портфеля от FinEx. Всего компания предлагает 23 биржевых фонда (ETF), а общая сумма активов под управлением FinEx (AUM) составляет 1108,1 млн. долларов США.

Подборка ETF-портфеля осуществляется на основании 12 вопросов. В зависимости от уровня риска, Автопилот подбирает под вас оптимальный портфель.

Средняя годовая доходность для рублевого портфеля: 14,1% (со средним и высоким уровнем риска).

2. Робот-советник от Тинькофф Инвестиции

• Минимальная сумма инвестирования: 1000₽ или 50$
• Комиссия робота: бесплатно
• Официальный сайт: tinkoff.ru/invest

Бесплатный робот-советник, только теперь от Тинькофф Инвестиции.

Данный робот поможет вам собрать свой первый инвестиционный портфель, если вы новичок, либо поможет найти интересную идею, если вы более опытный инвестор. Это простой и удобный робот в вашем приложении, который соберет ваш портфель на основе инвестиционного профиля, суммы и валюты инвестирования и других дополнительных критериев (дивиденды, отрасль, инструменты).

По заявлению Кирилла Фатеева, руководителя управления разработки инвестиционных продуктов “Тинькофф Инвестиций”, доходность рублевых портфелей от робо-эдвайзера стабильно обгоняет доходность индекса Мосбиржи.

3. Робот-советник от ВТБ Мои Инвестиции

• Минимальная сумма инвестирования: 5000₽ или 50$
• Комиссия робота: бесплатно
• Официальный сайт: broker.vtb.ru/invest/adviser

Еще один бесплатный робот-советник от брокера ВТБ. Доступен для всех клиентов компании.

25 стратегий робота-консультанта составляют лучшие управляющие ВТБ. Здесь также есть стратегия на основе искусственного интеллекта, алгоритм которого создан передовыми математиками и физиками вместе с управляющими ВТБ.

Стратегия формируется на основе одного из четырех подходов выбора акций управляющими ВТБ и одного их трех инвестиционных профилей (консервативный, умеренный, агрессивный).

Прогнозируемая доходность робота сильно зависит от выбранной стратегии. Так, для доллара США средняя доходность варьируется от 3,3% до 17,2% в год.

4. Yammi

• Минимальная сумма инвестирования: 5000₽
• Комиссия робота: 1,5% годовых, но не менее 3,25₽ в день
• Официальный сайт: yammi.io

Этот робо-эдвайзер также создан компанией ФинЭкс, но при поддержке платежной системы ЮМани от Сбера.

Yammi формирует и управляет портфелем по теории Марковица, которая в свое время принесла Нобелевскую премию экономистам Гарри Марковицу и Уильяму Шарпу.

Портфель от Yammi, как и у Финансового автопилота, формируется из ETF фондов от FinEx, выпущенных на акции, облигации, сырьевые индексы, недвижимость, сырьевые товары.

Однако, по сравнению с Финансовым автопилотом, годовая комиссия у Yammi выше, но ниже минимальная сумма инвестирования и минимальный платеж в день. Именно поэтому Yammi больше подходит для инвесторов с небольшим капиталом.

5. Right

• Минимальная сумма инвестирования: 30000₽
• Комиссия робота: 0,5% в квартал
• Официальный сайт: rg.ht

Робо-эдвайзер Right формирует портфель из ОФЗ и ликвидных акций, торгующихся на Московской бирже. Инструменты подбираются на основе фундаментального анализа от команды аналитиков компании ООО “М3” и сервиса Conomy, а биржевые сделки совершаются через брокера Финам.

Right работает с 2015 года и показывает доходность портфеля в рублях примерно в 16% годовых при умеренном риске.

6. SmartInvest

• Минимальная сумма инвестирования: 100000₽
• Комиссия робота: 1,3% в год при сроке портфеля от 3 лет, 1,9% при сроке портфеля до 3 лет.
• Официальный сайт: rosbank.ru/investicii/smart-invest

SmartInvest – аналогичный робо-эдвайзер от FinEx (как Финансовый автопилот и Yammi), только в сотрудничестве с Росбанком. Поэтому подробно описывать его не будем.

Портфель также создается из ETF от ФинЭкса, примерная доходность: 14,1%. Но среди аналогов комиссия у SmartInvest самая большая – 1,9%.

7. Персональный финансовый помощник от Альфа Капитал

• Минимальная сумма инвестирования: 5000₽
• Комиссия робота: нет.
• Официальный сайт: robo.alfacapital.ru

Данный Робот-Советник от Альфа Капитал предлагает пройти опрос из 6 вопросов. На полученных ответах робо-эдвайзер формирует рекомендуемый портфель из ПИФов от Альфа Капитал.

На этом все. Биржевых сделок Персональный финансовый помощник не совершает, портфель не ребалансирует. Но вы можете обратится к специалистам Альфа Капитал, которые помогут вам оформить составленный советником портфель.

Рейтинг робо-эдвайзеров

В таблице указана примерная годовая доходность для рублевого счета при умеренном риске.

Итог

Лучший робот-советник для каждого инвестора будет разным.

Тем, кто ценит доступ к реальному консультанту в дополнение к автоматизированной системе инвестирования, лучше всего помогут такие компании, как ВТБ или Тинькофф Инвестиции.

Молодому или экономному инвестору, который находится в поисках низких сборов, лучше всего подходят предложения роботов-советников от его собственного дисконтного брокера.