Начинающим трейдерамРоботы-советники

Пять популярных роботов-советников

Популярность роботов-советников быстро растёт, поскольку людям интересны недорогие автоматизированные инвестиционные возможности.

За считанные минуты роботы-консультанты позволяют создать индивидуальный диверсифицированный портфель.

Кроме того, они предоставляют доступ к услугам по управлению капиталом, ранее предназначенный только для очень богатых людей, в том числе функции оптимизации налогов и связь с сертифицированным специалистом по финансовому планированию.

По этим и другим причинам роботы-советники привлекают всё больше внимания инвесторов.

По мере того, как на рынок выходят новые фирмы, а опытные роботы-советники увеличивают свои предложения, вся сфера демонстрирует стабильный рост.

Как вы фильтруете брокерские конторы, чтобы найти лучшие?

По правде говоря, лучший робот-советник для каждого инвестора будет отличаться в зависимости от его финансового положения и потребностей.

Тем не менее, лучшие роботы-советники имеют общие черты: низкие начальные инвестиции, низкие комиссии, популярные варианты инвестиций и комплексные функции управления портфелем.

Обратите внимание, что этот список составлен в алфавитном порядке, и все данные обновлены по состоянию на февраль 2019 года.

Читайте также Лучшие брокеры для торговли ETF

Как работают роботы-советники

Робот-консультант – это инвестиционная платформа, которая использует технологии, чтобы помочь инвесторам в управлении их деньгами.

После заполнения личной информации с указанием инвестиционных целей и устойчивости к рискам робот создаст для вас портфель и будет управлять им, обеспечивая соблюдение правильной траектории в течение долгого времени.

Это делается с помощью алгоритмов.

Многие из этих автоматизированных платформ также периодически перебалансируют портфели и используют схемы оптимизации налогов для снижения ваших обязательств перед IRS.

Читайте также Лучшие брокеры для торговли на Forex

Зачем использовать роботов-советников

Существует множество причин, по которым инвесторы могут использовать роботов-советников вместо традиционных портфельных менеджеров или финансовых консультантов.

К ним относятся

  • Низкие комиссии и отсутствие конфликта интересов. Многие роботы-советники взимают довольно небольшую плату по сравнению с традиционными финансовыми консультантами. И поскольку это автоматизированный сервис, конфликт интересов не возникает, в отличие от живого финансового консультанта, который может быть заинтересован в продаже определённого набора продуктов.
  • Низкие минимальные требования. Большинство финансовых консультантов требуют минимальных инвестиций в размере 100 000$, что явно недостижимо для многих людей. Роботы-советники имеют гораздо более низкие требования, всего около 500$.
  • Доступность. В отличие от большинства фирм, роботы-советники всегда находятся рядом с вами, когда они вам нужны. Если у вас есть подключение к интернету, вы всегда можете получить нужную вам помощь.

Читайте также Как валютные риски влияют на иностранные долговые бумаги

1. Betterment

Гигант среди роботов-советников Betterment LLC лучше всего подходит для новых инвесторов, поскольку у него нет минимального балансана в цифровом и стандартном планах.

По состоянию на февраль 2019 года размер активов под управлением (AUM) компании составляет 13,5 млрд долларов США.

Компания Betterment использует пассивный подход к инвестированию и торговле через Apex Clearing Corporation – так же, как и её главный конкурент Wealthfront.

Также предлагаются первоклассные услуги по управлению портфелем в рамках своих планов Premium и Plus.

Betterment использует автоматизированную систему оптимизации налогообложения и обещает клиентам дополнительные 2,9% прибыли каждый год за счёт пассивного подхода к инвестированию, ребалансировки портфеля и применения эффективных с точки зрения налогов методик.

Betterment предлагает сочетание низкозатратных индексных фондов по акциям и облигациям.

Взяв за основу вашу анкету устойчивости к рискам, Betterment соберёт вам индивидуальный диверсифицированный портфель.

На базовом цифровом плане Betterment взимает годовую плату в размере 0,25% без минимального баланса, предоставляя доступ к автоматизированному управлению портфелем, поддержке клиентов и всем веб-инструментам.

На этом плане клиентам также доступна одна телефонная консультация с экспертами Betterment ежегодно.

Если у клиента на счету более 2 миллионов долларов, инвестированных через Betterment, он платит 0,15% в год за все инвестиции сверх этих 2 миллионов долларов.

Премиальные планы Betterment дороже и имеют минимальные требования к размеру счёта.

Но они позволяют связываться с командой специалистов по финансовому планированию Betterment неограниченное количество раз.

Минимальный баланс для премиальных планов составляет 100 000$, а годовая плата – 0,40%.

В Betterment нет дополнительных комиссий за транзакцию, за исключением низких сборов, взимаемых фондами.

План Premium предназначен для людей, которые имеют более сложную финансовую ситуацию и хотят обсудить свою стратегию со специалистами по финансовому планированию по телефону, а не через обмен сообщениями.

Для счетов Premium с балансом более чем 2 миллиона долларов плата составляет 0,30% от всего, что находится сверх 2 миллионов долларов.

Помимо возможности звонить финансовым консультантам, Betterment предлагает планирование выхода на пенсию и различные типы счетов, в том числе IRA, 401(k) и доверительные счета.

Читайте также Обзор Tradezero – брокер без правила PDT

2. Personal Capital

Personal Capital – это хороший выбор для тех, кто хочет получить автоматизированное решение с регулярным доступом к финансовому консультанту.

Эта универсальная финансовая интернет-платформа предоставляет набор бесплатных инструментов финансового планирования, а также возможность созваниваться со своей командой консультантов.

По состоянию на февраль 2019 года он имел более 8,5 млрд долларов в активах под управлением и 19 000 клиентов по всей территории США.

Данный робот-советник позволяет клиентам подключать к платформе свои существующие банковские счета для отслеживания своих расходов и пенсионных накоплений, а также производительности инвестиционных портфелей.

Робот-советник использует современный подход к инвестированию на базе портфельной теории, чтобы определить оптимальное сочетание классов активов в вашем портфеле и максимально увеличить его доходность.

Его портфели имеют средневзвешенный коэффициент расходов 0,08%. Брокерская компания также предлагает оптимизацию налогообложения и периодическую перебалансировку портфеля.

Сборы у этого робота-советника выше, чем у других, упомянутых в этом списке – от 0,49% до 0,89% в год. Это означает, что компания взимает плату по скользящей шкале.

Люди, которые инвестируют до 1 млн долларов, должны платить самую высокую комиссию – 0,89%. То есть, чем больше денег инвестирует клиент, тем ниже плата.

Это значит, что каждый, кто инвестирует более 10 миллионов долларов, заплатит только 0,49% – самую низкую плату по шкале.

Хотя комиссии компании сравнительно высоки, Personal Capital зарабатывает очки за счёт богатого ассортимента инструментов финансового планирования и отличной команды финансовых консультантов.

Читайте также Обзор Etrade – подходит ли вам этот брокер

Personal Capital предлагает три разных счёта

  1. Investment Service для тех, кто имеет до 200 000 долларов в активах и использует две премиальные услуги.
  2. План Wealth Management для тех, у кого инвестировано активов на сумму от 200 000 до 1 000 000$.
  3. План Private Client для тех, у кого инвестировано активов на сумму более 1 000 000$.

Хотя все планы дают клиентам право обращаться к реальному консультанту, премиальные планы предоставляют доступ к специализированным финансовым консультантам и дополнительным функциям управления капиталом, таким как оптимизация налогообложения, а также набор других услуг, таких как инвестирование в недвижимость и налоговое планирование.

Компания также предлагает бесплатное приложение Financial Tools, которое обеспечивает доступ к таким сервисам, как пенсионный планировщик, контроль инвестиций и бюджетное планирование.

Читайте также Stock Rover – сканер для инвесторов и трейдеров

3. Schwab Intelligent Portfolios

Intelligent Portfolios от Charles Schwab – хороший выбор для инвесторов, которые не хотят обременять себя дополнительными расходами.

Структура «нулевых комиссий» привлекает много внимания, так как здесь не взимается плата за консультационные услуги, плата за счёт и торговые комиссии.

Вместо этого клиенты Intelligent Portfolios оплачивают операционные расходы по торгуемым на бирже фондам (ETF) в составе портфеля – так же, как при самостоятельном инвестировании в ETF.

Schwab получает доход из других источников, включая плату за управление от Schwab ETF и помощь в подборе сторонних ETF.

Хотя счета Schwab «бесплатные«, для открытия счета требуется минимум 5000$.

Это самое высокое минимальное требование среди всех роботов-советников, включённых в этот список.

Schwab предлагает счета IRA, 401k, 401(k) rollover, а также пенсионные и доверительные.

Как и в случае с Betterment, при открытии счёта клиенты заполняют анкету на тему устойчивости к риску.

Платформа ориентирована на цели конкретного человека и создаёт пользовательский портфель на основе ваших ответов на вопросы анкеты.

В портфеле ETF представлен широкий выбор классов активов, а распределение активов является основой инвестиционной философии Schwab.

Подобно Betterment и большинству других роботов-советников высшего уровня, компания предлагает автоматическую перебалансировку портфеля и автоматическую оптимизацию налогов для счетов с балансом более 50000$.

Как говорится на веб-сайте Schwab:

«Операционные издержки, которые вы платите по ETF в своем портфеле, такие же, как вы платили бы, инвестируя в них самостоятельно«.

Коэффициенты издержек, по данным Strategic Insight Simfund, для ETF Schwab варьируются от 0,03% до 0,40%.

Операционные издержки, которые вы будете платить, могут отличаться в зависимости от состава вашего портфеля, тем более, что у ETF, взвешенных на базе фундаментальных факторов, коэффициенты операционных издержек обычно выше.

Читайте также Обзор TD Ameritrade – как показывает себя этот брокер по сравнению с другими?

4. SigFig

SigFig лучше всего подходит для тех, у кого уже есть некоторый инвестиционный опыт.

Его следует рассматривать, если вы уже пользуетесь услугами какой-то брокерской компании, потому что он предназначен для управления вашими существующими инвестициями.

SigFig позволяет сохранить существующие инвестиции, если у вас есть счета в TD Ameritrade, Charles Schwab или Fidelity Investments, а робот-советник просто создает «интеллектуальный, эффективный с точки зрения налогообложения, диверсифицированный портфель«.

Как и другие роботы-советники, SigFig требует заполнить анкету по оценке рисков, чтобы настроить индивидуальный портфель.

Минимальный баланс счёта на SigFig составляет 2000$, причём счета до 10000$ управляются бесплатно.

На счетах, превышающих 10000$, взимается комиссия в размере 0,25%. Тем не менее, платить нужно только за сумму, превышающую пороговое значение в 10 000$.

SigFig предлагает два типа счетов: управляемый счёт и бесплатный счёт для отслеживания портфеля.

Если вы управляете своим счётом самостоятельно, можете использовать платформу SigFig для оптимизации отслеживания работы вашего портфеля с помощью удобных инструментов панели мониторинга.

Управляемый счёт предоставляет набор дополнительных функций, таких как возможность связаться по телефону с финансовыми консультантами, модели распределения активов, оптимизация налогов, автоматическая перебалансировка портфеля и автоматическое реинвестирование.

Данная компания была основана в 2007 году и с тех пор постоянно расширяет свои возможности и партнерские связи.

Кроме того, SigFig сотрудничает с другими брокерскими компаниями, включая TD Ameritrade и Charles Schwab.

Читайте также Charles Schwab – является ли этот дисконтный брокер хорошим вариантом?

5. Wealthfront

Wealthfront отлично подходит для инвесторов, которые хотят найти беспроблемный и удобный подход к своей инвестиционной стратегии.

Это ещё один гигант среди роботов-советников, имеющий более чем 10 млрд долларов активов под управлением.

Робот-советник соберёт вам персонализированный и диверсифицированный портфель на основе ваших ответов в анкете оценки риска.

Ваш счёт Wealthfront связан с платформой компании Apex Clearing Corporation (APEX), и Wealthfront осуществляет инвестиции от вашего имени.

Недавно минимальная сумма инвестиций в Wealthfront была снижена до доступного уровня 500$.

Кроме того, плата за управление счетами с балансом менее 10 000$ не взимается.

После того, как вы достигнете 10 000$, плата за платформу Wealthfront составит 0,25% от размера ваших активов.

Как в и SigFig, первые 10000$ всегда управляются бесплатно.

В настоящее время Wealthfront предлагает реферальную программу, которая даст вам и вашим рефералам возможность внести дополнительные 5000$ без платы за управление.

Торговых комиссий нет, а базовые сборы паевых фондов в среднем составляют всего 0,16%.

Предлагается набор услуг по управлению портфелем и различные типы счетов, такие как индивидуальные счета, доверительные счета, IRA и 529 сберегательных планов для оплаты образования.

Фирма использует стратегию прямого инвестирования для оптимизации налогообложения и минимизации инвестиционных затрат.

В соответствии с этой стратегией, вместо индексных ETF брокер покупает отдельные акции, входящие в индекс, поэтому некоторые акции можно продать с убытком для уменьшения налогов.

Кроме того, фирма ежедневно выполняет действия, нужные для оптимизации налогообложения.

Наконец, Wealthfront предлагает возможность периодической перебалансировки портфеля. Эта услуга доступна тем, кто инвестировал в Wealthfront в 100 000$ или более.

Брокер также предлагает другие дополнительные функции для тех, кто вложил 100 000$ или более в индивидуальный или совместный инвестиционный счет.

Например, к ним относится новая программа кредитования портфеля, которая была введена в апреле 2017 года.

Короче говоря, клиенты со счетами выше порога в 100 000$ автоматически получают право на кредит на сумму до 30% от их баланса.

Wealthfront выдаёт эти кредиты по относительно привлекательным процентным ставкам от 4,75% до 6,00%, а также предлагает гибкую программу погашения.

Денежные средства, внесённые на связанный с займом инвестиционный счёт, сначала пополняют баланс кредита, однако фиксированного срока погашения кредита нет.

Помимо функций, упомянутых выше, Wealthfront предлагает несколько дополнительных ценных функций для счетов всех размеров.

Например, их решение для финансового планирования называется Path. Эта функция доступна с панели мониторинга.

Он анализирует ваши расходы и сбережения и даёт рекомендации, рассчитанные на основе ваших привычек.

Читайте также Обзор брокера Fidelity – взгляд изнутри

Итог

Лучший робот-советник для каждого инвестора будет разным.

Тем, кто ценит доступ к реальному консультанту в дополнение к автоматизированной системе инвестирования, лучше всего помогут такие компании, как Personal Capital.

Молодому или экономному инвестору, который находится в поисках низких сборов, лучше всего подходят предложения роботов-советников от его собственного дисконтного брокера.

Статьи по теме
Начинающим трейдерам

Брокер БКС: отзывы клиентов, обзор приложения, тарифы и налоги, плюсы и минусы

Содержание1 О брокере БКС1.1 На 2020 год под брендом финансовой группы БКС работают несколько разных организаций2 Плюсы и минусы брокера БКС2.1 Плюсы…
ETFsIPOИнвестированиеНачинающим трейдерам

ETF на IPO. Что это, где купить и стоит ли инвестировать

Содержание1 Что такое ETF на IPO2 Плюсы и минусы ETF на IPO2.1 Плюсы ETF на IPO2.2 Минусы ETF на IPO3 Где купить…
КриптовалютыНачинающим трейдерамРоботы-советники

Руководство для начинающих по ботам для торговли Биткоином и другими криптовалютами

Содержание1 Лучшие роботы для трейдинга2 Лучшие боты для торговли криптовалютами3 Cryptohopper4 3Commas5 Coinrule6 Quadency7 Apex Trader8 CryptoTrader9 Haasbot10 Zignaly11 Cap.Club11.1 Простота в…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *